Effektivisera tillsynen och värna motståndskraften
Stabila banker är grunden för en stark ekonomi. Sedan den europeiska banktillsynen inrättades har bankerna i euroområdet blivit stabilare och bättre kapitaliserade, med lägre nivåer av nödlidande lån. Nuvarande tillsyn och regelverk har bidragit till att banksektorn kunnat förbli motståndskraftig, vilket gjort det möjligt för banksektorn att fortsätta att tillhandahålla tjänster till hushåll och företag, även i tider av stress.
De framsteg som gjorts sedan den globala finanskrisen är en stadig grund. Men de omständigheter som bankerna verkar i förändras snabbt. I takt med att tekniken och risklandskapet förändras måste tillsynen vara flexibel och anpassas till nya utmaningar för att förbli så effektiv och ändamålsenlig som möjligt. Banker och tillsynsmyndigheter måste ha den analysförmåga som krävs för att hantera framväxande risker.
Därför arbetar vi, tillsammans med de nationella tillsynsmyndigheterna, med en omfattande reformagenda för att effektivisera och förenkla den europeiska banktillsynen och omfördela våra resurser utan att äventyra bankernas motståndskraft. De fyra särskilda reforminitiativen beskrivs mer i detalj i vår rapport om att effektivisera tillsynen och värna motståndskraften.
Den europeiska banktillsynens reformagenda
Reform av bankernas regelbundna hälsokontroll
År 2022 inledde Europeiska banktillsynen en oberoende expertgranskning av sin regelbundna hälsokontroll av banker: översyns- och utvärderingsprocessen (ÖUP). Utifrån rekommendationerna från den översynen genomförde vi reformer som ska göra ÖUP-processen mer effektiv och ändamålsenlig med större fokus på riskbaserad tillsyn.
Förändringarna har lett till att ÖUP-processen går snabbare och att bankerna får sina beslut tidigare, samt till bättre proportionalitet i uppföljningen och öppnare kommunikation med bankerna. Mer information om ändringarna finns i vår rapport och i vanliga frågor och svar om morgondagens ÖUP.
Mer information om ÖUP-reformen:
ÖUP-reform: mot mer effektiv och ändamålsenlig tillsyn IKU: förbättrad tillsynsbedömning för starkare kapitalförvaltning i banker Ny metod för pelare 2-kravTillsyn på nästa nivå: reform av annan tillsynsverksamhet
Förutom att reformera ÖUP har vi inlett en andra bred uppsättning reformer med projektet Tillsyn på nästa nivå. Syftet med detta projekt är att ytterligare förbättra effektiviteten och ändamålsenligheten i alla de främsta tillsynsinsatserna, samtidigt som vi fortsätter att vara helt riskfokuserade. Som en del av projektet ökar vi även vår användning av digitala tillsynsverktyg.
Ytterligare förändringar kommer att genomföras, bland annat en översyn av hur proportionalitetsprincipen tillämpas i tillsynen över små och icke-komplexa kreditinstitut.
Läs mer om projektet för tillsyn på nästa nivåFrämja en riskfokuserad tillsynskultur
ECB och de nationella tillsynsmyndigheterna samarbetar i den europeiska banktillsynen. Gemensamma tillsynsgrupper, som består av personal från både ECB och de nationella myndigheterna, utövar tillsyn över betydande banker, medan de nationella myndigheterna utövar tillsyn över mindre betydande banker under ECB:s överinseende.
För att kunna fullfölja vår reformagenda främjar vi en riskbaserad tillsynskultur i hela systemet som ger tillsynsgrupperna möjlighet att själva göra bedömningar och besluta var tillsynsinsatser gör mest nytta. På så sätt säkerställs att reformer genomförs på ett enhetligt och ändamålsenligt sätt i hela bankunionen.
För att öka enhetligheten i den europeiska banktillsynen har vi inlett ett särskilt initiativ för att förändra kulturen inom tillsynen. Fokus ligger på att åstadkomma en mer sammanhållen tillsynskultur som är effektiv, ändamålsenlig och riskbaserad. En enhetlig tillsynskultur kommer att stärka vår tillsyn och leda till smidigare förfaranden för bankerna.
Läs mer om initiativet för tillsynskulturMäta tillsynens ändamålsenlighet
Att bedöma om tillsynen är ändamålsenlig är en viktig del i vår reformagenda. Men vi behöver mer än finansiella indikatorer för detta, eftersom en banks finansiella nyckeltal till exempel kan förbättras av flera skäl, bland annat bättre makroekonomiska förhållanden.
Den europeiska banktillsynen håller därför på att ta fram metoder för utvärdering av tillsynens ändamålsenlighet i syfte att främja en mer resultatinriktad tillsyn och stärka ansvarsskyldigheten.
Läs mer om hur vi utvärderar tillsynens ändamålsenlighetHur bidrar vi till förenklingsinitiativ på europeisk nivå?
Vi vill att tillsynen ska vara effektiv, ändamålsenlig och alltid tydligt fokuserad på risk. Även om vi inte är någon tillsynsmyndighet eller lagstiftare hjälper vi i detta syfte de berörda myndigheterna att hitta sätt att förenkla ramverket för reglering och tillsyn.
Rapporten om våra tillsynsinitiativ publicerades samtidigt som rekommendationerna från ECB-rådets högnivågrupp för förenkling om lagändringar för att förenkla regelverk, tillsyn och rapportering. Våra tillsynsinitiativ kompletterar dessa rekommendationer men kan även genomföras oberoende av dem.
Rekommendationerna från högnivågruppen utgör grunden för Eurosystemets svar i Europeiska kommissionens samråd om konkurrenskraften i EU:s banksektor. I svaret beskrivs tydligt hur åtgärder för att förenkla och harmonisera regelverket kan bidra till att de europeiska bankerna blir mer konkurrenskraftiga, vilket efterlyses från många håll.