Racionalizacija nadzora uz očuvanje otpornosti
Stabilne banke temelj su snažna gospodarstva. Otkako je uspostavljen europski nadzor banaka, banke u europodručju postale su stabilnije i bolje kapitalizirane a razina neprihodonosnih kredita smanjila se. Postojeći nadzorni i regulatorni okvir pomogao je bankarskom sektoru da ostane otporan i nastavi pružati usluge kućanstvima i poduzećima, među ostalim i u stresnim razdobljima.
Napredak postignut nakon globalne financijske krize snažan je temelj, ali okružje u kojem banke posluju brzo se mijenja. Zbog tehnoloških promjena i promjena povezanih s rizicima nadzor se mora prilagoditi novim izazovima kako bi i dalje bio što djelotvorniji i učinkovitiji. Banke i nadzorna tijela moraju imati analitičke sposobnosti za otklanjanje rizika u nastajanju.
Zbog toga s nacionalnim nadzornim tijelima radimo na sveobuhvatnom planu reformi kako bismo racionalizirali i pojednostavnili europski nadzor banaka te preusmjerili resurse bez ugrožavanja otpornosti banaka. U našem izvješću Racionalizacija nadzora uz očuvanje otpornosti podrobnije su opisane četiri posebne inicijative za provedbu reformi.
Plan reforme europskog nadzora banaka
Reforma redovite provjere stanja banaka
Europski nadzor banaka pokrenuo je 2022. neovisno stručno preispitivanje svoje redovite provjere stanja banaka, odnosno postupka nadzorne provjere i ocjene (engl. Supervisory Review and Evaluation Process, SREP). Na osnovi preporuka proizišlih iz tog preispitivanja proveli smo reforme kako bismo povećali djelotvornost i učinkovitost SREP‑a te posvetili više pozornosti nadzoru usmjerenom na rizike.
Zahvaljujući promjenama skratilo se trajanje SREP‑a, brže se donose odluke namijenjene bankama, daljnje aktivnosti u vezi s mjerama proporcionalnije su a komunikacija s bankama transparentnija. Više informacija o tim promjenama može se pronaći u našem izvješću i Čestim pitanjima o budućem postupku SREP.
Više o reformi SREP‑a:
Reforma SREP‑a: postizanje djelotvornijeg i učinkovitijeg nadzora ICAAP: poboljšana nadzorna procjena za pouzdanije upravljanje kapitalom u bankama Nova metodologija za određivanje zahtjeva u sklopu drugog stupaSljedeći koraci: reforma drugih nadzornih aktivnosti
Osim reforme SREP‑a pokrenuli smo i projekt »sljedećih koraka u reformi nadzora«, koji uključuje opsežan skup reformi. Njegov je cilj dodatno poboljšati djelotvornost i učinkovitost svih ključnih nadzornih aktivnosti a ujedno održati potpunu usmjerenost na rizike. Osim toga, u okviru tog projekta povećavamo uporabu digitalnih alata za nadzor.
Pokrenut ćemo daljnje inicijative, među ostalim provjeru primjene načela proporcionalnosti u nadzoru malih i jednostavnih kreditnih institucija.
Više o sljedećim koracima u reformi nadzoraPoticanje kulture nadzora usmjerenog na rizike
ESB i nacionalna nadzorna tijela surađuju u provedbi europskog nadzora banaka. Značajne banke nadziru zajednički nadzorni timovi sastavljeni od zaposlenika ESB‑a i nacionalnih tijela, a manje značajne banke nadziru nacionalna tijela, koja nadgleda ESB.
S ciljem ostvarenja planirane reforme potičemo kulturu nadzora usmjerenog na rizike u cijelom sustavu te osposobljavamo timove da donose prosudbe i odlučuju čemu treba posvetiti najviše pozornosti. Time omogućujemo dosljednu i učinkovitu provedbu reformi u cijeloj bankovnoj uniji.
Radi veće dosljednosti u cijelom europskom nadzoru banaka pokrenuli smo posebnu inicijativu za poticanje promjena na području kulture nadzora, pri čemu je u prvom planu razvoj integriranije kulture koja će biti djelotvorna, učinkovita i usmjerena na rizike. Jedinstvena kultura nadzora ojačat će naš nadzor i pridonijeti nesmetanijoj provedbi postupaka u bankama.
Više o inicijativi povezanoj s kulturom nadzoraMjerenje učinkovitosti nadzora
Procjena učinkovitosti nadzora ključan je element našeg plana reforme, ali ne može se temeljiti samo na financijskim pokazateljima. Na primjer, za poboljšanje financijskih omjera banaka postoji više mogućih razloga, uključujući bolje makroekonomske uvjete.
Stoga se u okviru europskog nadzora banaka izrađuju metodologije za ocjenjivanje učinkovitosti nadzora kako bi se povećala usmjerenost na rezultate i ojačala odgovornost.
Više o tome kako ocjenjujemo učinkovitost nadzoraKako pridonosimo inicijativama za pojednostavnjenje na europskoj razini?
Želimo da nadzor bude djelotvoran, učinkovit i uvijek jasno usmjeren na rizike. S tim ciljem podupiremo mjerodavna tijela u procjeni mogućnosti pojednostavnjenja regulatornog i nadzornog okvira premda nismo ni regulatorno ni zakonodavno tijelo.
Izvješće o našim nadzornim inicijativama objavljeno je u isto vrijeme kad i preporuke Radne skupine na visokoj razini za pojednostavnjenje koju je osnovalo Upravno vijeće ESB‑a. U njima se poziva na donošenje zakonodavnih izmjena radi pojednostavnjenja regulatornog, nadzornog i izvještajnog okvira. Naše nadzorne inicijative dopunjuju te preporuke, ali mogu se provoditi i neovisno o njima.
Preporuke Radne skupine na visokoj razini poslužile su kao osnova za odgovor Eurosustava u sklopu savjetovanja Europske komisije o konkurentnosti bankarskog sektora EU‑a. U odgovoru se jasno navodi kako se poduzimanjem mjera za pojednostavnjenje i usklađivanje regulatornog okvira može odgovoriti na šire pozive da se europske banke podupru u jačanju konkurentnosti.