Usprawnienie nadzoru i ochrona odporności
Stabilne banki to fundament silnej gospodarki. Od czasu utworzenia europejskiego nadzoru bankowego banki w strefie euro stały się stabilniejsze i mają lepszą sytuację kapitałową, a poziom kredytów zagrożonych się obniżył. Dzięki obecnym ramom nadzorczym i regulacyjnym sektor bankowy zachował odporność i może nadal świadczyć usługi na rzecz gospodarstw domowych i przedsiębiorstw, także w okresach napięć.
Ważnym źródłem stabilności są rozwiązania wprowadzone po światowym kryzysie finansowym. Jednak otoczenie, w którym działają banki, szybko się zmienia. W miarę rozwoju technologii i kształtowania się obrazu ryzyka nadzór musi reagować i dostosowywać się do nowych wyzwań, żeby utrzymać jak największą efektywność i skuteczność. Banki i organy nadzoru muszą dysponować możliwościami analitycznymi, by przeciwdziałać nowym zagrożeniom.
W tym kontekście współpracujemy z krajowymi organami nadzoru przy wdrażaniu kompleksowego programu reform, które mają usprawnić i uprościć europejski nadzór bankowy oraz przeorientować nasze zasoby bez szkody dla odporności banków. Cztery specjalne inicjatywy na rzecz reform przedstawiliśmy szczegółowo w raporcie pt. „Streamlining supervision, safeguarding resilience”.
Program reform europejskiego nadzoru bankowego
Reforma regularnego badania kondycji banków
W 2022 w ramach europejskiego nadzoru bankowego rozpoczęto niezależny przegląd ekspercki regularnego badania kondycji banków – procesu przeglądu i oceny nadzorczej (SREP). Dzięki zaleceniom z tego przeglądu wprowadziliśmy reformy, żeby podnieść efektywność i skuteczność procesu SREP, oraz kładziemy większy nacisk na nadzór oparty na analizie ryzyka.
Te zmiany doprowadziły do skrócenia harmonogramu procesu SREP oraz szybszych decyzji dla banków, większej proporcjonalności działań podejmowanych w następstwie przyjętych środków i większej przejrzystości komunikacji z bankami. Więcej informacji o wprowadzonych zmianach przedstawiamy w raporcie oraz w odpowiedziach na częste pytania na temat procesu SREP nowej generacji.
Więcej informacji o reformie procesu SREP:
Reforma procesu SREP: zwiększenie efektywności i skuteczności nadzoru ICAAP: poprawa oceny nadzorczej pod kątem lepszego zarządzania kapitałem w bankach Nowa metoda określania wymogu kapitałowego w ramach filaru IIKolejny poziom nadzoru: reforma innych działań nadzorczych
Oprócz reformy procesu SREP uruchomiliśmy drugi szeroki pakiet reform – projekt „kolejnego poziomu nadzoru”. Celem tego projektu jest dalsza poprawa efektywności i skuteczności wszystkich najważniejszych działań nadzorczych, przy jednoczesnym zachowaniu pełnej koncentracji na ryzyku. W ramach projektu zwiększamy także wykorzystanie cyfrowych narzędzi nadzorczych.
Uruchomione zostaną kolejne inicjatywy, w tym przegląd stosowania zasady proporcjonalności w nadzorze nad małymi i niezłożonymi instytucjami.
Więcej o projekcie kolejnego poziomu nadzoruKrzewienie kultury nadzoru skoncentrowanego na ryzyku
Europejski Bank Centralny i krajowe organy nadzoru współpracują w ramach europejskiego nadzoru bankowego. Pracownicy EBC i organów krajowych tworzą razem wspólne zespoły nadzorcze, które nadzorują banki istotne, natomiast organy krajowe sprawują nadzór nad bankami mniej istotnymi pod zwierzchnią kontrolą EBC.
Przy realizacji naszego programu reform promujemy w całym systemie kulturę nadzoru opartego na ryzyku. Pozwalamy zespołom nadzorców dokonywać osądu i decydować, na jakie kwestie najlepiej skierować uwagę. Dzięki temu reformy są wdrażane spójnie i skutecznie w całej unii bankowej.
Żeby zwiększyć spójność europejskiego nadzoru bankowego, uruchomiliśmy specjalną inicjatywę na rzecz zmian kulturowych. Kładziemy nacisk na tworzenie bardziej zintegrowanej kultury nadzoru, która uwzględnia efektywność, skuteczność i czynniki ryzyka. Ujednolicona kultura nadzoru przyczyni się do wzmocnienia naszych działań i usprawnienia procesów w bankach.
Więcej o inicjatywie na rzecz kultury nadzoruOcena skuteczności nadzoru
Zasadniczym elementem naszego programu reform jest ocena skuteczności nadzoru. Do tej oceny potrzebujemy jednak nie tylko wskaźników finansowych danego banku: ich poprawa może mieć różne powody, np. może wynikać z lepszych warunków makroekonomicznych.
Dlatego europejski nadzór bankowy opracowuje metodę oceny skuteczności nadzoru, żeby był on w większym stopniu ukierunkowany na wyniki i uwzględniał większą rozliczalność.
Więcej o ocenie skuteczności nadzoruNasz wkład w ogólnoeuropejskie inicjatywy na rzecz upraszczania
Chcemy, żeby nadzór był efektywny i skuteczny oraz zawsze wyraźnie skupiał się na ryzyku. W tym celu, chociaż nie mamy kompetencji regulacyjnych ani prawodawczych, wspieramy odpowiednie organy w ocenie sposobów upraszczania ram regulacyjnych i nadzorczych.
Raport w sprawie naszych inicjatyw nadzorczych opublikowano w tym samym czasie co zalecenia powołanej przez Radę Prezesów EBC grupy zadaniowej wysokiego szczebla ds. uproszczeń. Te zalecenia obejmują wezwanie do zmian legislacyjnych w celu uproszczenia systemu regulacji, nadzoru i sprawozdawczości. Nasze inicjatywy nadzorcze są uzupełnieniem tych zaleceń, ale mogą być także prowadzone niezależnie od nich.
Na podstawie zaleceń grupy zadaniowej sformułowanoodpowiedź Eurosystemu na konsultacje Komisji Europejskiej w sprawie konkurencyjności unijnego sektora bankowego. W tym dokumencie jasno określono, jak środki na rzecz uproszczenia i harmonizacji ram regulacyjnych mogą stanowić odpowiedź na szersze wezwania do pomocy europejskim bankom w zwiększeniu konkurencyjności.