Оптимизиране на надзора, запазване на устойчивостта
Стабилните банки са в основата на една силна икономика. От въвеждането на европейския банков надзор банките в еврозоната са по-устойчиви, имат по-добра капитализация и по-ниски равнища на необслужвани кредити. Сегашната надзорна и регулаторна рамка допринася за запазване на устойчивостта на банковия сектор. Това му дава възможност да продължи да предоставя услуги на домакинствата и предприятията, включително по време на сътресения.
Постигнатото от световната финансова криза насам представлява солидна основа. Средата, в която функционират банките, обаче се променя бързо. Промените в технологиите са динамични и картината на рисковете се изменя. Ето защо надзорът трябва да реагира и да се адаптира към новите предизвикателства, за да продължи да бъде възможно най-ефикасен и ефективен. Необходимо е банките и надзорните органи да разполагат с аналитичен капацитет, за да се справят с нововъзникващите рискове.
В този контекст работим с националните надзорни органи по задълбочена програма за реформи, която да оптимизира и опрости европейския банков надзор, пренасочвайки ресурсите ни, без да бъде застрашена устойчивостта на банките. Четирите конкретни инициативи за реформа са описани подробно в доклада Streamlining supervision, safeguarding resilience.
Програма за реформиране на европейския банков надзор
Реформа на редовната проверка на състоянието на банките
През 2022 г. европейският банков надзор постави началото на независим експертен преглед на своята редовна проверка на състоянието на банките – процеса по надзорен преглед и оценка (ПНПО). Въз основа на препоръките от него приложихме реформи, за да направим процеса по-ефективен и ефикасен и със засилен фокус върху основан на рисковете надзор.
Промените доведоха до по-кратък график на ПНПО и по-ранно изпращане на решенията на банките, по-голяма пропорционалност в последващите мерки и по-прозрачна комуникация с банките. Повече информация за промените е представена в нашия доклад и в Често задавани въпроси за ПНПО на бъдещето.
Повече информация за реформата на ПНПО:
Реформа на ПНПО: за по-ефективен и ефикасен надзор ВААК – задълбочена надзорна оценка за по-стабилно управление на капитала на банките Нова методология за изискването по Стълб IIНадзор на следващо ниво – реформиране на други надзорни дейности
Наред с реформата на ПНПО започнахме втора голяма група реформи чрез проекта „надзор на следващо ниво“. Неговата цел е да се усъвършенства още ефикасността и ефективността на всички основни надзорни дейности, като същевременно те остават изцяло съсредоточени върху рисковете. Като част от проекта също така увеличаваме използването на цифрови инструменти за надзор.
Ще бъдат предприети и други инициативи, включително преглед на прилагането на принципа за пропорционалност в надзора над малки и несложни кредитни институции.
Научете повече за проекта „надзор на следващо ниво“Насърчаване на надзорна култура, съсредоточена върху рисковете
ЕЦБ и националните надзорни органи съвместно осигуряват европейския банков надзор. Съвместните надзорни екипи обединяват служители на ЕЦБ и на националните органи. Те осъществяват надзор над значимите банки. Националните органи упражняват надзор над по-малко значимите банки под наблюдението на ЕЦБ.
За да изпълним програмата си за реформи, ние насърчаваме ориентирана към риска надзорна култура в цялата система и даваме възможност на екипите да прилагат своята преценка и да решават къде е най-добре да насочват надзорното внимание. Така е сигурно, че реформите се прилагат последователно и ефективно в целия банков съюз.
За да бъде целият европейски банков надзор по-последователен, предприехме специална инициатива за промяна в културата. Акцентът е върху развитието на по-интегрирана надзорна култура, която да е ефикасна, ефективна и основана на риска. Единната култура ще засили надзора и ще доведе до по-гладки процеси за банките.
Научете повече за инициативата за надзорна култураИзмерване на ефективността на надзора
Оценката на ефективността на надзора е важен елемент от нашата програма за реформа. За целта обаче не са достатъчни финансовите показатели, тъй като например финансовите съотношения на банките могат да се подобрят по редица причини, включително по-благоприятни макроикономически условия.
Затова европейският банков надзор разработва методологии за оценяване на надзорната ефективност, за да се стимулира надзор, който е ориентиран в по-голяма степен към резултатите, и да се засили задължението за отчетност.
Научете повече за това как оценяваме ефективността на надзораКак допринасяме за инициативите за опростяване на европейско равнище?
Ние искаме надзорът да бъде ефикасен, ефективен и винаги с ясен фокус върху риска. За тази цел, въпреки че не сме регулатор или законодател, ние подпомагаме съответните органи, като подлагаме на оценка начините за опростяване на регулаторната и надзорната рамка.
Докладът за надзорните ни инициативи беше публикуван едновременно с препоръките на сформираната от Управителния съветоперативна група на високо равнище за опростяване, в които се призовава за законодателни промени, с които да се опростят регулаторните, надзорните и отчетните рамки. Надзорните ни инициативи допълват тези препоръки, но могат да се провеждат и независимо от тях.
На препоръките на оперативната група се основава отговорът на Евросистемата на консултацията на Европейската комисия за конкурентоспособността на банковия сектор в ЕС. В него ясно се посочва как мерките за опростяване и хармонизиране на регулаторната рамка отговорят на по-широки очаквания европейските банки да станат по-конкурентоспособни.