Zjednodušovanie dohľadu, zachovávanie odolnosti
Stabilné banky sú základom silnej ekonomiky. Od zriadenia európskeho bankového dohľadu sa banky v eurozóne stali stabilnejšími a lepšie kapitalizovanými, s nižšou úrovňou problémových úverov. Súčasný rámec dohľadu a regulácie pomáha zachovávať odolnosť bankového sektora a umožňuje mu tak naďalej poskytovať služby domácnostiam a podnikom, a to aj v náročných podmienkach.
Úspechy dosiahnuté od globálnej finančnej krízy sú silným základom. Prostredie, v ktorom banky pôsobia, sa však rýchlo mení. Vzhľadom na technologické zmeny a vývoj rizikového prostredia musí dohľad reagovať na nové výzvy a prispôsobovať sa im, aby zostal čo najefektívnejší a najúčinnejší. Banky a orgány dohľadu musia mať analytické kapacity na potláčanie vznikajúcich rizík.
Spolu s vnútroštátnymi orgánmi dohľadu preto pracujeme na komplexnom programe reforiem s cieľom zefektívniť a zjednodušiť európsky bankový dohľad a preorientovať naše zdroje bez ohrozenia odolnosti bánk. Príslušné štyri reformné iniciatívy sú podrobnejšie opísané v správe Zjednodušovanie dohľadu, zachovávanie odolnosti.
Program reforiem európskeho bankového dohľadu
Reforma pravidelných zdravotných prehliadok bánk
V roku 2022 európsky bankový dohľad začal nezávislú odbornú revíziu pravidelnej zdravotnej prehliadky bánk – postupu preskúmania a hodnotenia orgánmi dohľadu (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP). Na základe odporúčaní z tejto revízie zavádzame reformy zamerané na zvýšenie účinnosti a efektívnosti postupu SREP, s väčším dôrazom na rizikovo orientovaný dohľad.
Zmeny viedli k skráteniu časového harmonogramu SREP a k skorším rozhodnutiam týkajúcim sa bánk, k väčšej úmernosti pri prijímaní následných opatrení a k transparentnejšej komunikácii s bankami. Bližšie informácie o zmenách sú uvedené v našej správe a v odpovediach na najčastejšie otázky o hodnotení SREP v budúcnosti.
Viac informácií o reforme postupu SREP:
Reforma SREP: smerom k efektívnejšiemu a účinnejšiemu dohľadu ICAAP: rozšírené dohľadové hodnotenie v záujme účinnejšieho riadenia kapitálu v bankách Nová metodika požiadaviek druhého pilieraNová úroveň dohľadu: reformovanie ďalších činností dohľadu
Popri reformách postupu SREP sme v rámci projektu „nová úroveň dohľadu“ iniciovali druhý rozsiahly súbor reforiem. Cieľom projektu je zvýšenie efektívnosti a účinnosti všetkých kľúčových činností dohľadu, pri naďalej plnom zameraní na riziká. V rámci projektu tiež zvyšujeme mieru využívania digitálnych nástrojov dohľadu.
Plánujeme i ďalšie iniciatívy vrátane revízie uplatňovania zásady proporcionality v rámci dohľadu nad malými a menej zložitými úverovými inštitúciami.
Viac o projekte „nová úroveň dohľadu“Vytváranie rizikovo orientovanej kultúry dohľadu
Pri výkone európskeho bankového dohľadu ECB spolupracuje s vnútroštátnymi orgánmi dohľadu. Spoločné dohliadacie tímy združujú pracovníkov ECB a vnútroštátnych orgánov na účely dohľadu nad významnými bankami, zatiaľ čo vnútroštátne orgány dohliadajú na menej významné banky pod dozorom ECB.
V rámci plnenia nášho programu reforiem presadzujeme rizikovo orientovanú kultúru dohľadu v rámci celého systému, pričom tímom umožňujeme používať vlastný úsudok a rozhodovať o tom, kam najlepšie nasmerovať pozornosť dohľadu. Cieľom je zabezpečiť konzistentnú a účinnú implementáciu reforiem v celej bankovej únii.
V záujme zvýšenia konzistentnosti európskeho bankového dohľadu sme spustili osobitnú iniciatívu zameranú na podporu kultúrnych zmien. Dôraz sa pritom kladie na rozvoj integrovanejšej kultúry dohľadu, ktorá je efektívna, účinná a orientovaná na riziká. Jednotná kultúra dohľadu posilní náš dohľad a povedie k plynulejším procesom pre banky.
Viac o iniciatíve zameranej na kultúru dohľaduMeranie účinnosti dohľadu
Hodnotenie účinnosti dohľadu je kľúčovým prvkom nášho programu reforiem. K zlepšeniu finančných ukazovateľov bánk môže dôjsť z viacerých dôvodov, napríklad lepších makroekonomických podmienok, takže na meranie účinnosti dohľadu potrebujeme viac informácií.
Európsky bankový dohľad v tejto súvislosti vyvíja metodiky hodnotenia účinnosti dohľadu s cieľom podporiť dohľad viac orientovaný na výsledky a posilniť zodpovednosť.
Viac o hodnotení účinnosti dohľaduAko prispievame k iniciatívam na zjednodušenie na európskej úrovni?
Chceme, aby bol dohľad efektívny, účinný a vždy jasne zameraný na riziko. Na tento účel, hoci nie sme regulátorom ani zákonodarcom, podporujeme príslušné orgány pri hľadaní spôsobov zjednodušovania rámca regulácie a dohľadu.
Správa o našich iniciatívach v oblasti dohľadu bola zverejnená súbežne s odporúčaniami pracovnej skupiny Rady guvernérov ECB na vysokej úrovni poverenej zjednodušovaním politík a procesov, ktoré navrhujú legislatívne zmeny na zjednodušenie regulačných, dohľadových a vykazovacích rámcov. Iniciatívy v oblasti dohľadu tieto odporúčania dopĺňajú, zároveň je však možná ich realizácia nezávisle od nich.
Odporúčania pracovnej skupiny boli základom odpovede Eurosystému na konzultáciu Európskej komisie o konkurencieschopnosti bankového sektora EÚ. V odpovedi sa jasne stanovuje, ako môžu opatrenia na zjednodušenie a harmonizáciu regulačného rámca reagovať na všeobecnejšie výzvy na pomoc európskym bankám, aby sa stali konkurencieschopnejšími.