Optimizacija nadzora, varovanje odpornosti
Stabilne banke so temelj močnega gospodarstva. Odkar je bil vzpostavljen evropski bančni nadzor, so banke v euroobmočju postale stabilnejše in bolje kapitalizirane, obenem pa so zmanjšale raven nedonosnih posojil. Sedanji nadzorni in regulativni okvir je prispeval k temu, da bančni sektor ostaja odporen, tako da lahko še naprej zagotavlja storitve gospodinjstvom in podjetjem, in sicer tudi v obdobjih pretresov.
Dosežki od svetovne finančne krize nam dajejo dobro podlago. Vendar pa se okolje, v katerem poslujejo banke, hitro spreminja. Ker tehnologija napreduje in se tveganja stalno spreminjajo, mora biti nadzor odziven in se prilagajati novim izzivom, da bi ostal čim bolj učinkovit in uspešen. Banke in nadzorniki morajo imeti analitične zmogljivosti, da lahko obravnavajo nova tveganja.
Zato skupaj z nacionalnimi nadzornimi organi pripravljamo celovit program reform, da bi optimizirali in poenostavili evropski bančni nadzor, pri čemer preusmerjamo naše vire, ne da bi ogrozili odpornost bank. Štiri posebne reformne pobude so podrobneje opisane v poročilu z naslovom »Streamlining supervision, safeguarding resilience«.
Program reformiranja evropskega bančnega nadzora
Reformiranje rednega zdravstvenega pregleda bank
Leta 2022 je evropski bančni nadzor začel neodvisno strokovno presojo rednega zdravstvenega pregleda bank – procesa nadzorniškega pregledovanja in ovrednotenja (SREP). Na podlagi priporočil iz presoje smo izvedli reforme, da bo proces SREP bolj učinkovit in uspešen ter da bodo nadzorne aktivnosti bolj usmerjene na tveganja.
Spremembe so privedle do krajše časovnice SREP in do hitrejših odločitev za banke, do večje sorazmernosti pri nadaljnjem ukrepanju ter do bolj transparentne komunikacije z bankami. Več informacij o spremembah je na voljo v poročilu in v pogostih vprašanjih o bodočem procesu SREP.
Več informacij o reformi SREP:
Reforma SREP: za bolj učinkovit in uspešen bančni nadzor ICAAP: razširjena nadzorniška ocena za boljše upravljanje kapitala v bankah Nova metodologija določanja kapitalskih zahtev iz drugega stebraNaslednji koraki v reformiranju nadzora: druge nadzorne dejavnosti
Poleg reformiranja procesa SREP smo začeli izvajati še en širok sklop reform v okviru projekta »naslednji koraki v reformiranju nadzora«. Cilj projekta je dodatno izboljšati učinkovitost in uspešnost vseh ključnih nadzornih aktivnosti ob ohranjanju popolne osredotočenosti na tveganja. V okviru projekta povečujemo tudi uporabo digitalnih nadzornih orodij.
Sprožene bodo tudi nadaljnje pobude, med katerimi je ocena uporabe načela sorazmernosti pri nadzoru malih in nekompleksnih kreditnih institucij.
Več o naslednjih korakih v reformiranju nadzoraSpodbujanje kulture nadzora, ki se osredotoča na tveganja
Evropski bančni nadzor skupaj izvajajo ECB in nacionalni nadzorniki. Pomembne banke nadzirajo skupne nadzorniške skupine, v katerih delujejo strokovnjaki ECB in nacionalnih organov, medtem ko manj pomembne banke nadzirajo nacionalni organi, ECB pa ima pri tem pregledniško vlogo.
Da bi uresničili program reform, v celotnem sistemu spodbujamo kulturo nadzora, ki temelji na tveganjih, ter skupinam dajemo pooblastila, da samostojno presojajo in se odločajo, kam lahko najbolje usmerijo pozornost nadzornikov. S tem zagotavljamo, da se reforme izvajajo dosledno in učinkovito v celotni bančni uniji.
Za večjo konsistentnost evropskega bančnega nadzora smo uvedli posebno pobudo, s katero pospešujemo spremembe nadzorne kulture. Glavni cilj je razviti bolj integrirano nadzorno kulturo, ki je uspešna, učinkovita in prilagojena tveganjem. Z enotno nadzorno kulturo bo bančni nadzor postal učinkovitejši, postopki za banke pa bodo potekali bolj gladko.
Več o pobudi v zvezi z nadzorno kulturoMerjenje uspešnosti nadzora
Ocenjevanje uspešnosti bančnega nadzora je eden najpomembnejših elementov v programu reform. Za to pa potrebujemo več kot le finančne kazalnike, saj se denimo finančni količniki banke lahko izboljšajo iz več razlogov, recimo zaradi boljših makroekonomskih razmer.
Evropski bančni nadzor zato razvija metodologije za ocenjevanje uspešnosti nadzora, s čimer spodbuja nadzor, ki je bolj usmerjen v rezultate, ter krepi odgovornost.
Več o ocenjevanju uspešnosti nadzoraKako prispevamo k pobudam za poenostavitev na evropski ravni?
Želimo, da je nadzor učinkovit, uspešen in vedno jasno osredotočen na tveganja. V ta namen podpiramo relevantne organe pri ocenjevanju načinov, kako poenostaviti regulativni in nadzorni okvir, čeprav nismo regulator ali zakonodajalec.
Poročilo o naših nadzornih pobudah je bilo objavljeno hkrati s priporočili delovne skupine na visoki ravni za poenostavitev, ki jo je vzpostavil Svet ECB. Priporočila pozivajo k zakonodajnim spremembam, da se poenostavijo regulativni, nadzorni in poročevalski okvir. Naše nadzorne pobude dopolnjujejo omenjena priporočila, vendar se lahko izvajajo tudi neodvisno od njih.
Priporočila delovne skupine na visoki ravni so bila podlaga za odziv Eurosistema na posvetovanje Evropske komisije o konkurenčnosti bančnega sektorja v EU. V odzivu je jasno opisano, kako bi se lahko z ukrepi za poenostavitev in harmonizacijo regulativnega okvira upoštevali tudi širši pozivi k povečanju konkurenčnosti evropskih bank.