Sujuvampaa valvontaa kestävyydestä tinkimättä
Vakaat pankit ovat vahvan talouden perusta. Yhteisen pankkivalvonnan perustamisen jälkeen euroalueen pankeista on tullut vakaampia. Niillä on enemmän pääomaa ja vähemmän järjestämättömiä saamisia eli ongelmaluottoja. Nykyinen valvonta- ja sääntelykehys on tukenut pankkisektorin kestokykyä, jotta se on pystynyt tarjoamaan palveluita kotitalouksille ja yrityksille myös häiriötilanteissa.
Maailmanlaajuisen finanssikriisin jälkeiset saavutukset tällä saralla muodostavat vahvan perustan. Pankkien toimintaympäristö muuttuu kuitenkin vauhdilla. Jotta valvonta olisi jatkuvasti mahdollisimman tehokasta ja vaikuttavaa, sen täytyy vastata teknologian kehitykseen ja riskitilanteen muutoksiin sekä sopeutua uusiin haasteisiin. Kehittymässä olevat uudet riskit edellyttävät pankeilta ja valvojilta analyyttista otetta.
Siksi olemme yhdessä kansallisten valvontaviranomaisten kanssa toteuttamassa kattavaa uudistusta, jonka avulla yhteistä pankkivalvontaa kehitetään sujuvammaksi ja yksinkertaisemmaksi. Lisäksi valvontaresursseja suunnataan uudelleen. Keskiössä pysyy kuitenkin pankkien kestokyky. Uudistukseen sisältyy neljä hanketta, jotka on kuvattu tarkemmin raportissa Streamlining supervision, safeguarding resilience.
Yhteisen pankkivalvonnan uudistusohjelma
Pankkien säännöllisen kuntoarvioinnin uudistus
Vuonna 2022 yhteinen pankkivalvonta käynnisti riippumattoman asiantuntija-arvioinnin, jonka kohteena oli pankkien kunnon säännöllinen arviointi eli vakavaraisuuden kokonaisarviointi (SREP). Asiantuntija-arvioinnista saatujen suositusten pohjalta SREP-arviointia uudistettiin tehokkaammaksi ja vaikuttavammaksi, ja siinä keskitytään nyt entistäkin enemmän riskiperusteiseen valvontaan.
Muutosten myötä kokonaisarvioinnin kesto on nyt entistä lyhyempi, päätökset annetaan pankeille aiemmin, korjaavat toimet ovat oikeasuhtaisempia ja pankkien kanssa käytävä viestintä on avoimempaa. Lisätietoja muutoksista on julkaisemassamme raportissa ja pankkivalvontasivujen osiossa Vastauksia kysymyksiin: vakavaraisuuden kokonaisarvioinnin (SREP) uudistus.
Lisätietoja vakavaraisuuden kokonaisarvioinnin uudistuksesta:
SREP reform: towards more efficient and effective supervision ICAAP: enhanced supervisory assessment for stronger capital management in banks Uusi pilarin 2 vaatimusten määritysmenetelmäMuut valvontatoimet uudelle tasolle
SREP-uudistuksen lisäksi olemme aloittaneet myös muiden valvontatoimien laajan uudistamisen. Tavoitteena on kaikkien keskeisten valvontatoimien tehokkuuden ja vaikuttavuuden lisääminen riskiperusteisuudesta tinkimättä. Lisäämme myös digitaalisten välineiden käyttöä valvonnassa.
Lisäksi tarkistamme esimerkiksi suhteellisuusperiaatteen soveltamisen pieniksi ja rakenteeltaan yksinkertaisiksi määritettyjen pankkien valvonnassa.
Lue lisää muiden valvontatoimien uudistuksestaRiskiperusteisen valvontakulttuurin edistäminen
EKP ja kansalliset valvontaviranomaiset tekevät yhteistyötä yhteisen pankkivalvonnan toteuttamiseksi. Merkittäviä laitoksia valvovissa yhteisissä valvontaryhmissä on henkilöstöä sekä EKP:stä että kansallisista viranomaisista. Vähemmän merkittävien laitosten valvonnasta taas vastaavat kansalliset viranomaiset, ja EKP vastaa valvonnasta välillisesti.
Uudistusohjelman toteuttamiseksi riskiperusteista valvontakulttuuria on tarkoitus edistää koko pankkivalvonnassa. Valvontaryhmät saavat lisää harkintavaltaa päättää, mihin valvontatoimet on parasta suunnata. Näin varmistetaan, että uudistukset toteutuvat yhdenmukaisesti ja tehokkaasti koko pankkiunionissa.
Yhteisen pankkivalvonnan käytäntöjen yhtenäistämiseksi on käynnistetty erityishanke. Sen keskeisenä tavoitteena on entistä yhtenäisempi valvontakulttuuri, jonka periaatteina ovat tehokkuus, vaikuttavuus ja riskiperusteisuus. Se auttaa vahvistamaan valvontaa ja tekemään prosesseista pankkien kannalta entistä sujuvampia.
Lue lisää valvontakulttuurin uudistushankkeestaValvonnan vaikuttavuuden arviointi
Valvonnan vaikuttavuuden arviointi on keskeinen osa uudistusohjelmaa. Vaikuttavuuden selvittämiseksi tarvitaan muutakin kuin taloudellisia indikaattoreita. Esimerkiksi pankin talouden tunnuslukujen kohenemiseen voivat vaikuttaa monet tekijät, kuten yleinen taloustilanne.
Yhteinen pankkivalvonta onkin kehittämässä valvonnan vaikuttavuuden arviointimenetelmiä, jotta valvontaa voidaan kehittää tulossuuntautuneemmaksi ja tilivelvollisuutta voidaan vahvistaa.
Lue lisää valvonnan vaikuttavuuden arvioinnistaMikä on panoksemme EU-tason yksinkertaistushankkeissa?
Valvonnan tulee olla tehokasta, vaikuttavaa ja aina selkeästi riskeihin keskittyvää. Vaikka pankkivalvojat eivät ole sääntelyviranomaisia eivätkä lainsäätäjiä tiukimmassa merkityksessä, ne tukevat muita viranomaisia arvioimalla, millä tavoin sääntely- ja valvontakehystä voisi yksinkertaistaa.
Valvontahankkeiden raportti julkaistiin samaan aikaan kuin yksinkertaistamista käsittelevän EKP:n neuvoston korkean tason työryhmän suositukset, joissa peräänkuulutetaan muutoksia EU:n sääntelyn, pankkivalvonnan ja raportoinnin yksinkertaistamiseksi. EKP:n valvontahankkeet täydentävät suosituksia, mutta ne voidaan myös toteuttaa niistä erillisinä.
Työryhmän suositukset olivat pohjana eurojärjestelmän vastaukselle Euroopan komission järjestämässä julkisessa kuulemisessa, joka koskee EU:n pankkisektorin kilpailukykyä. Vastauksessa esitetään selkeästi, miten sääntelyn yksinkertaistamiseen ja yhdenmukaistamiseen tähtäävillä toimilla voidaan vastata laajempiin vaatimuksiin eurooppalaisten pankkien kilpailukyvyn parantamisesta.