Pankkivalvojat arvioivat pankkien riskejä ja tarkastavat, onko niihin varauduttu hyvin. Valvojan arviointiprosessissa eri pankkien riskiprofiilit pystytään arvioimaan samalta pohjalta, ja sen jälkeen päätetään valvontatoimista.
Valvojan arviointiprosessin tuloksista julkaistaan yhteenveto kerran vuodessa.
Valvojat arvioivat, kuinka paljon pääomaa EKP:n suorassa valvonnassa olevat pankit tarvitsevat varautuakseen riskeihin.
Valvojan arviointiprosessin tuloksia on julkaistu vuodesta 2015.
Valvojat käyttävät pankkien arvioinnissa samoja menetelmiä ja yhdenmukaisia välineitä. Valvontaprosessissa keskitytään neljään aiheeseen:
Valvojat pyrkivät saamaan hyvän kuvan pankin keskeisistä liiketoiminnoista ja liiketoiminta-alueista, toimintaympäristöstä ja tärkeimmistä haavoittuvuustekijöistä.
Valvojat selvittävät, miten pankkia johdetaan, ja ottavat selvää keskeisistä henkilöistä, toiminnoista, ylimmistä päätöksentekoelimistä ja valiokunnista.
Valvojat arvioivat pankin luottoriskiä, markkinariskiä, rahoitustaseen korkoriskiä ja operatiivista riskiä.
Valvojat arvioivat, onko pankilla tarpeeksi käteisvaroja esimerkiksi siltä varalta, että tallettajat haluavat nostaa tavallista enemmän rahaa epävarmassa taloustilanteessa.
Arviointiprosessin alkuvaiheessa valvojat tekevät pankeille stressitestin, jolla selvitetään niiden haavoittuvuustekijöitä ja kykyä selviytyä vaikeista tilanteista.
EKP:n pankkivalvonta päättää joka vuosi valvontaprioriteeteista, jotka vaikuttavat myös valvojan arviointiprosessin painopisteisiin.
EKP:n pankkivalvonta määrittää ja arvioi pankkien riskit vuosittain, ja sen riskiarvio vaikuttaa myös valvojan arviointiprosessin painopisteisiin.