29. 12. 2014
Prijatím eura sa Litva 1. januára 2015 zapojí do jednotného mechanizmu dohľadu. Ingrida Šimonytėová, viceguvernérka Lietuvos bankas, sa stane členkou Rady pre dohľad. V rozhovore približuje hlavné špecifiká litovského bankového sektora a výzvy, ktorým čelí bankový dohľad ECB.
Stať sa čo najskôr plnohodnotným členom eurozóny sme vždy považovali za jeden z hlavných krokov našej európskej integrácie, keďže už od roku 1994 sme používali režim menovej rady a od februára 2002 bol litas naviazaný na euro.
Za takých okolností je urýchlený vstup do eurozóny prirodzeným cieľom, a to najmä vzhľadom na mimoriadne úsilie, ktoré naša krajina vyvinula na udržanie väzby na euro počas krízy v rokoch 2008 – 2009. Členstvo v eurozóne znamená úplnú elimináciu devízového rizika a transakčných nákladov a ešte odolnejší bankový sektor.
Je dobré, že sa členmi jednotného mechanizmu dohľadu a Rady pre dohľad stávame takmer od samého začiatku, o to menší bude rozsah potrebnej adaptácie. Teším sa na spoluprácu s ostatnými členmi i na plnenie úloh, na ktoré bol jednotný mechanizmus dohľadu vytvorený.
Dve z najväčších bánk majú sesterské banky v Estónsku a Lotyšsku, takže u nich a u skupiny SEB a Swedbank, hoci ako skupina jednotnému mechanizmu dohľadu nepodliehajú, išlo o horizontálne hodnotenie. Tretia banka – DNB – sa zúčastňovala aj na hodnotení v Estónsku. V mnohých ohľadoch tam bol priestor na využitie synergických účinkov. Banky hodnotenie absolvovali úspešne s len malými korekciami, a to i v prípade záťažového scenára. Výška kapitálu vo všetkých prípadoch s odstupom prekračovala stanovené minimá. Vyplývalo to z výrazne obozretného postoja, ktorý všetky hodnotené banky zaujali po nástupe globálnej krízy. Vďaka vykazovaniu potenciálnych strát za veľmi konzervatívnych predpokladov neboli v nadväznosti na hodnotenie potrebné v podstate žiadne úpravy. Pri vstupe do SSM nepochybne stojíme na veľmi udržateľných základoch.
Litovská centrálna banka v tomto procese zohrala významnú úlohu, najmä preto, že sme vzhľadom na neskorší štart mali na hodnotenie v porovnaní s ostatnými krajinami menej času. Našou úlohou preto nebola len koordinácia a dohľad. Keďže pre miestne audítorské a konzultačné firmy bolo náročné zabezpečiť dostatok personálu v tak obmedzenom čase, v záujme dodržania termínu a úspornosti hodnotenia sme vykonávali aj niektoré časti hodnotenia kvality aktív.
Ako som už spomenula, náš bankový systém je podobný ako v ostatných pobaltských krajinách, dokonca aj názvy veľkých bánk sú väčšinou rovnaké. Bankovému sektoru dominujú dcérske spoločnosti severských bánk, pričom tri najväčšie z nich ovládajú približne 70 % trhu. Popri nich na trhu pôsobí niekoľko menších bánk, ktoré nepatria pod definíciu systémovo významných inštitúcií, a niekoľko pobočiek.
Bankový systém počas krízy preukázal dostatočnú mieru odolnosti. Vzniknuté straty boli vo väčšine prípadov okamžite vykázané a reakciou bolo zvýšenie kapitálu. V rokoch 2011 – 2013 však bola v dôsledku nesprávneho riadenia potrebná likvidácia niektorých menších bánk, prebehlo to ale bez nepriaznivých systémových následkov a bankový systém sa stal ešte odolnejším a obozretnejším.
Prudenciálne koeficienty bánk v Litve naďalej podstatne prekračujú požadované minimálne hladiny. K 1. októbru 2014 napríklad koeficient kapitálovej primeranosti bankového systému dosahoval 20,7 %.
Spolupráca litovskej centrálnej banky s konsolidujúcimi orgánmi dohľadu nad tromi najväčšími bankami, ktoré sa nachádzajú v Nórsku a Švédsku, prebieha už dlhú dobu a je dobrým príkladom cezhraničného dohľadu. Kolégiá orgánov dohľadu vytvorili podmienky na efektívny a cielený dialóg medzi národnými orgánmi dohľadu a rozhodne plnia svoj účel.
V rámci SSM sa ECB stane plnohodnotným členom týchto kolégií a prispeje k ich plodnej činnosti. Národné orgány dohľadu zo zúčastnených krajín vrátane litovskej centrálnej banky zostávajú členmi kolégií v pozícii pozorovateľov a budú ECB v jej aktívnej činnosti v rámci kolégií plne podporovať. Posledné zasadania kolégií, na ktorých sa ECB zúčastnila, už naznačili, že plodná spolupráca bude pokračovať v nezmenenom duchu.
Je podľa mňa dôležité, aby ECB v rámci svojej funkcie orgánu dohľadu zabezpečila uplatňovanie vysokých štandardov dohľadu a zároveň spravodlivé zaobchádzanie s dohliadanými bankami.
O prísnosti a bezúhonnosti dohľadu nesmú existovať žiadne pochybnosti, zároveň sa však treba vyhýbať zjednodušenému „univerzálnemu“ systému. Prijaté rozhodnutia musia byť jasné a zrozumiteľné. Dohliadané banky by mali mať možnosť zodpovedajúcim spôsobom vyjadriť svoj názor a je tiež potrebné zabezpečiť úzku spoluprácu.
Mnohí mladí ľudia sa zamestnali v inštitúciách a podnikoch v čase, keď Litva znova získala svoju nezávislosť a snažila sa vybudovať inštitucionálny rámec a podnikateľské prostredie podľa vzoru západných krajín. Ako dieťa som počas sovietskej okupácie snívala o dni, keď sa moja krajina oslobodí a bude sa môcť usilovať o štandardy demokracie a prosperity, ktoré boli na západnej strane železnej opony podľa našich informácií úplne bežné. Mám to šťastie, že sa táto predstava splnila a že sa na tejto fenomenálnej transformácii môžem sama podieľať. Hlavnou motiváciou pre mňa i mojich rovesníkov je obrovská zmena, ktorú sa nám už doteraz podarilo uskutočniť.