Az LSI-k felügyeletének és ellenőrzésének megszervezése
AZ OLDAL TARTALMA
Míg az EKB az illetékes nemzeti hatóságokkal (INH-kkal) közösen felügyeli a jelentős pénzintézeteket (SI-ket), addig a kevésbé jelentős hitelintézetek (LSI-k) esetében csak az illetékes hatóságok általi felügyeletet vigyázza felül. Támogatjuk az INH-kat napi felügyeleti tevékenységükben, és elősegítjük a felügyeleti megközelítésük következetességét, miközben figyelembe vesszük az arányosság elvét is. Az EKB-nak ugyanakkor számos közvetlen feladata van az LSI-k felügyeletében, például az engedélyezés területén.
Mi az LSI?
Minden felügyelt szervezet alapértelmezés szerint kevésbé jelentősnek minősül. Csak akkor válnak jelentőssé – és kerülnek ezáltal az EKB közvetlen felügyelete alá –, ha megfelelnek az egységes felügyeleti mechanizmusról (SSM) szóló rendeletben meghatározott kritériumok legalább egyikének. A jelentőségi kritériumok közé tartozik többek között a bank mérete, a saját országában vagy az egész EU gazdaságában betöltött szerepének fontossága, valamint a nemzetközi tevékenységének a jelentősége. A legtöbb LSI kisebb bank, amelynek eszközállománya nem haladja meg a 30 milliárd €-t.
Az SSM-keretrendelet alapján ha egy LSI-t jelentős intézménynek minősítenek, az EKB határozza meg a közvetlen felügyelet átvételének időpontját. Az EKB a közvetlen felügyelet átvétele előtt legalább egy hónappal (közforrásból származó pénzügyi segítség szempontja esetében egy héttel) értesíti a felügyelt szervezetet. Az EKB köteles legkésőbb a jelentőségre vonatkozó határozatról szóló értesítéstől számított 12 hónapon belül átvenni a közvetlen felügyeletet.
Ellenkező esetben – azaz ha egy SI-t minősítenek át LSI-vé – az EKB legalább egy hónappal a meghatározott időpont előtt tájékoztatja a szervezetet a közvetlen felügyelet megszüntetésére vonatkozó döntéséről. A jelentőségi felülvizsgálat során évente döntenek, de vannak eseti döntések is.
Abban az esetben, ha egy LSI válik SI-vé, eszközminőség-vizsgálatot és felügyeleti stressztesztet kell végezni az EKB közvetlen felügyelete alá kerülő bankok pénzügyi állapotfelmérésének részeként. Ezt a két prudenciális eljárást két független felügyeleti eljárásnak tekintjük.
Az EKB és az INH-k szerepe
Az LSI-ket az INH-k felügyelik az EKB felvigyázása mellett, a jelentős hitelintézeteket pedig közvetlenül az EKB felügyeli. A felügyelt szervezetek EKB-ban vezetett jegyzékében ellenőrizhetjük, hogy valamely bank jelentős vagy kevésbé jelentős hitelintézetnek minősül-e, valamint hogy kinek a felügyelete alatt áll. Az EKB évente legalább egyszer felülvizsgálja minden bank jelentőségét.
Az EKB felel a teljes európai bankfelügyeleti rendszer hatékony és következetes működéséért, amely az EKB-t és a részt vevő országok INH-it foglalja magában. Felvigyázóként szorosan együttműködik az illetékes nemzeti hatóságokkal, hogy még jobban összehangolják a bankfelügyeletre vonatkozó szabályérvényesítést, és eközben gondoskodik róla, hogy rendszerszerte következetesen alkalmazzák a közös felügyeleti standardokat. Ezzel elősegíti, hogy az összes bank azonos versenyfeltételek mellett működjön. Kivételes esetekben az EKB átveheti az LSI-k közvetlen felügyeletét a magas szintű felügyeleti standardok következetes alkalmazásának biztosítása érdekében.
Engedélyezések
Az EKB kizárólagos hatásköre az SSM-ben részt vevő országokban működő bankok engedélyezése.
Ezt a feladatot az INH-kkal szoros együttműködésben végezzük, függetlenül attól, hogy a bankok jelentősnek vagy kevésbé jelentősnek minősülnek-e. Az EKB és az illetékes INH szintén együttműködik a banki befolyásoló részesedés megszerzésére irányuló akvizíciós kérelmek értékelésében és a velük kapcsolatos döntéshozatalban, és mindkettőnek jogában áll a banki működési engedély visszavonásának kezdeményezése.
Az EKB felel továbbá az anyavállalatok és vegyes pénzügyi holdingtársaságok jóváhagyásáért vagy mentesítéséért az SI-k összefüggésében, míg az LSI-knél ezt a feladatot az érintett INH-k látják el.
Végül, az EKB együttműködik az INH-kkal a jelentős és kevésbé jelentős hitelintézetek uniós szintű engedélyeiről szóló értesítések biztosításában. Attól függ, hogy az EKB vagy az INH hozza-e meg az uniós szintű engedélyről szóló végleges határozatot, hogy SI vagy LSI-e a szóban forgó szervezet.
Az engedélyezési eljárásokról további információk az Engedélyezés elnevezésű weboldalon találhatók.