Οργάνωση της εποπτείας και της επίβλεψης των ΛΣΙ
ΣΕ ΑΥΤΗ ΤΗ ΣΕΛΙΔΑ
Ενώ η ΕΚΤ εποπτεύει τα σημαντικά ιδρύματα από κοινού με τις αντίστοιχες εθνικές αρμόδιες αρχές (ΕΑΑ), επιβλέπει μόνο την εποπτεία των λιγότερο σημαντικών ιδρυμάτων (ΛΣΙ) από τις οικείες αρχές. Στηρίζουμε τις ΕΑΑ στην καθημερινή εποπτεία που ασκούν και προάγουμε τη συνέπεια στις εποπτικές προσεγγίσεις τους, λαμβάνοντας παράλληλα υπόψη την αναλογικότητα. Ωστόσο, η ΕΚΤ έχει ορισμένες άμεσες αρμοδιότητες όσον αφορά την εποπτεία των ΛΣΙ, όπως στον τομέα των εποπτικών εγκρίσεων.
Τι είναι τα ΛΣΙ;
Όλες οι εποπτευόμενες οντότητες ταξινομούνται εξ ορισμού ως λιγότερο σημαντικές. Καθίστανται σημαντικές – και, ως εκ τούτου, υπάγονται στην άμεση εποπτεία της ΕΚΤ– μόνον εφόσον πληρούν τουλάχιστον ένα από τα κριτήρια που ορίζονται στον κανονισμό για τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (ΕΕΜ). Τα κριτήρια σημαντικότητας αφορούν, μεταξύ άλλων, το μέγεθος μιας τράπεζας, τη σπουδαιότητά της για την οικονομία της χώρας καταγωγής της ή της ΕΕ συνολικά, καθώς και τη σημασία των διασυνοριακών δραστηριοτήτων της. Τα περισσότερα ΛΣΙ είναι μικρότερες τράπεζες των οποίων το ενεργητικό δεν υπερβαίνει τα 30 δισεκ. ευρώ.
Σύμφωνα με τον κανονισμό για το πλαίσιο ΕΕΜ, εάν ένα ΛΣΙ έχει ταξινομηθεί ως σημαντικό ίδρυμα, η ΕΚΤ θα καθορίσει την ημερομηνία κατά την οποία θα αναλάβει την άμεση εποπτεία. Η ΕΚΤ ενημερώνει την εποπτευόμενη οντότητα τουλάχιστον ένα μήνα προτού αναλάβει την άμεση εποπτεία της (μία εβδομάδα στην περίπτωση του κριτηρίου της δημόσιας χρηματοπιστωτικής συνδρομής). Η ΕΚΤ αναλαμβάνει την άμεση εποπτεία το αργότερο δώδεκα μήνες από την ημερομηνία κοινοποίησης της απόφασης για τον χαρακτηρισμό της οντότητας ως σημαντικής.
Στην αντίθετη περίπτωση – δηλαδή εάν ένα σημαντικό ίδρυμα (ΣΙ) έχει ταξινομηθεί εκ νέου ως ΛΣΙ – η ΕΚΤ κοινοποιεί στην οντότητα την απόφασή της να παύσει την άμεση εποπτεία τουλάχιστον ένα μήνα πριν από την καθορισμένη ημερομηνία. Οι αποφάσεις λαμβάνονται ετησίως στη διάρκεια της επανεξέτασης της σημαντικότητας, μπορούν όμως να λαμβάνονται και σε έκτακτη βάση.
Σε περίπτωση που ένα ΛΣΙ χαρακτηριστεί ως ΣΙ, θα διενεργηθούν έλεγχος της ποιότητας των στοιχείων ενεργητικού και εποπτική άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων στο πλαίσιο ελέγχου της οικονομικής ευρωστίας των τραπεζών που θα αρχίζουν να υπάγονται στην άμεση εποπτεία της ΕΚΤ. Αυτές οι δύο ασκήσεις προληπτικής εποπτείας θα θεωρούνται δύο ανεξάρτητες εποπτικές ασκήσεις.
Ο ρόλος της ΕΚΤ και των ΕΑΑ
Τα ΛΣΙ εποπτεύονται από τις οικείες ΕΑΑ, υπό την επίβλεψη της ΕΚΤ, ενώ τα ΣΙ εποπτεύονται άμεσα από την ΕΚΤ. Για να μάθετε αν μια τράπεζα ταξινομείται ως ΣΙ ή ΛΣΙ – και επομένως ποιος την εποπτεύει – μπορείτε να συμβουλευθείτε τον κατάλογο των εποπτευόμενων οντοτήτων που δημοσιεύει η ΕΚΤ. Η ΕΚΤ επανεξετάζει τη σημαντικότητα κάθε τράπεζας τουλάχιστον μία φορά τον χρόνο.
Η ΕΚΤ είναι υπεύθυνη για την αποτελεσματική και συνεπή λειτουργία ολόκληρου του ευρωπαϊκού συστήματος τραπεζικής εποπτείας, το οποίο αποτελείται από την ΕΚΤ και τις ΕΑΑ των συμμετεχουσών χωρών. Στο πλαίσιο των καθηκόντων της όσον αφορά την επίβλεψη, η ΕΚΤ συνεργάζεται στενά με τις ΕΑΑ με σκοπό να εναρμονίσει περαιτέρω την εφαρμογή των κανόνων που διέπουν την τραπεζική εποπτεία, διασφαλίζοντας ταυτόχρονα τη συνεπή εφαρμογή των εποπτικών προτύπων σε όλο το σύστημα. Έτσι, διασφαλίζονται ίσοι όροι ανταγωνισμού για όλες τις τράπεζες. Σε εξαιρετικές περιπτώσεις, η ΕΚΤ μπορεί να αναλάβει την άμεση εποπτεία των ΛΣΙ προκειμένου να διασφαλίσει τη συνεπή εφαρμογή υψηλών εποπτικών προτύπων.
Αδειοδοτήσεις
Η ΕΚΤ είναι αποκλειστικά υπεύθυνη για τη χορήγηση εποπτικών εγκρίσεων στις τράπεζες οι οποίες είναι εγκαταστημένες σε χώρες που συμμετέχουν στον ΕΕΜ.
Ασκούμε αυτή την αρμοδιότητα σε στενή συνεργασία με τις ΕΑΑ και ανεξάρτητα από το αν οι τράπεζες θα ταξινομηθούν ως σημαντικές ή λιγότερο σημαντικές. Η ΕΚΤ και η οικεία ΕΑΑ συνεργάζονται επίσης στο πλαίσιο της αξιολόγησης και της λήψης αποφάσεων σχετικά με τις προτεινόμενες αποκτήσεις ειδικών συμμετοχών σε τράπεζες και έχουν και οι δύο το δικαίωμα να κινήσουν διαδικασία ανάκλησης άδειας λειτουργίας τράπεζας.
Η ΕΚΤ είναι επίσης αρμόδια για την έγκριση μητρικών ή μικτών χρηματοοικονομικών εταιρειών συμμετοχών στο πλαίσιο των ΣΙ ή για την απαλλαγή τους από την απαίτηση έγκρισης, ενώ η οικεία ΕΑΑ ασκεί το εν λόγω καθήκον όταν αυτό έχει εφαρμογή στα ΛΣΙ.
Τέλος, η ΕΚΤ συνεργάζεται με την οικεία ΕΑΑ για την παροχή κοινοποιήσεων ενιαίου διαβατηρίου για τα ΣΙ και τα ΛΣΙ. Η ΕΚΤ ή η ΕΑΑ λαμβάνει την τελική απόφαση για το ενιαίο διαβατήριο ανάλογα με το αν η εν λόγω οντότητα είναι ΣΙ ή ΛΣΙ.
Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις διαδικασίες εποπτικών εγκρίσεων είναι διαθέσιμες στην ειδική ιστοσελίδα για τις Αδειοδοτήσεις.