EKP käynnistää julkisen kuulemisen vanhojen järjestämättömien saamisten käsittelystä vähemmän merkittävissä laitoksissa

15.9.2025

• EKP toivoo pankeilta ja muilta sidosryhmiltä kommentteja vähemmän merkittävien laitosten järjestämättömien saamisten valvontaa yhtenäistävien suuntaviivojen luonnoksesta.
• Suuntaviivoissa esitetään koko euroalueella sovellettavia yhtenäisiä ja oikeasuhteisia ratkaisuja järjestämättömiin saamisiin liittyviin pitkäaikaisiin haasteisiin.
• Kommentteja voi esittää 15.9.2025–27.10.2025.

Euroopan keskuspankki (EKP) käynnistää tänään julkisen kuulemisen luonnoksesta suuntaviivoiksi, joiden tarkoituksena on yhtenäistää vähemmän merkittävien laitosten hallussa olevien järjestämättömien saamisten kattamista koskevia valvontakäytäntöjä. Vähemmän merkittävät laitokset ovat kansallisten toimivaltaisten viranomaisten suorassa valvonnassa, ja ne ovat yleensä pienempiä kuin EKP:n suorassa valvonnassa olevat merkittävät laitokset.

Järjestämättömien saamisten osuus on pienentynyt huomattavasti viime vuosikymmenen aikana osin merkittävien laitosten valvonnan yhtenäistämisen ansiosta. Silti joillakin vähemmän merkittävillä laitoksilla on edelleen vaikeuksia hoitaa taseissaan pitkään olleita järjestämättömiä saamisia, ja niiden kattamisasteet ovat pienempiä kuin merkittävillä laitoksilla. Tällaiset saamiset voivat aiheuttaa jatkuvasti lisätappioita, ja ne heikentävät myös pankkien luotonantokykyä.

Suuntaviivat on tarkoitettu vähemmän merkittävien laitosten suorasta valvonnasta vastaaville kansallisille toimivaltaisille viranomaisille. Niissä keskitytään varmistamaan riskienhallinnan luotettavuus ja valvontavaatimusten johdonmukaisuus. Samalla kansallisille viranomaisille annetaan mahdollisuus käyttää harkintaa pilarin 2 suhteen. EKP tukee tätä pankkivalvonnan yhtenäistämistä yleisen valvonnan, yhteistyön ja tietojenvaihdon avulla.

Suuntaviivoihin sisältyvät yhteiset valvontakäytännöt on laadittu yhteistyössä kansallisten toimivaltaisten viranomaisten kanssa. Asiakirjassa esitetään valvontaodotuksia ennen 26.4.2019 syntyneiden järjestämättömien saamisten kannan kattamisesta. Tällaisiin saamisiin ei sovelleta vakavaraisuusasetuksen^[1] mukaista vähennysvaatimusta, joka koskee vain 26.4.2019 jälkeen syntyneitä merkittävien ja vähemmän merkittävien laitosten järjestämättömiä saamisia.

Vähemmän merkittävien laitosten järjestämätöntä saamiskantaa koskevat valvontaodotukset noudattavat vuodesta 2018^[2] alkaen merkittäviin laitoksiin onnistuneesti sovellettuja samanlaisia käytäntöjä, joissa otetaan kuitenkin huomioon laitosten erityispiirteet. Suuntaviivojen mukaan kansalliset toimivaltaiset viranomaiset voivat vuosittain määrittää, mitkä vähemmän merkittävät laitokset kuuluvat niiden soveltamisalaan tiettyjen riski- ja taustakriteerien perusteella. Näin viranomaiset voivat noudattaa riskiperusteista lähestymistapaa ja välttää vääristävät vaikutukset. Lisäksi kansalliset toimivaltaiset viranomaiset arvioivat kutakin pankkia koskevat jatkotoimet tapauskohtaisesti ottaen huomioon niiden erityispiirteet.

Yksityiskohtaisen vaikutustutkimuksen mukaan yhteisten valvontakäytäntöjen kokonaisvaikutus vähemmän merkittäviin laitoksiin on hallittavissa. Valvontakäytäntöjen asteittainen käyttöönotto 31.12.2025–31.12.2028 lieventää niiden vaikutuksia. Lisäksi niihin liittyvät raportointivaatimukset perustuvat suppeaan lomakkeeseen, joka vastaa tarkasti jo käytössä olevia yhteiseurooppalaisen raportoinnin (COREP) lomakkeita. Lopullinen vaikutus riippuu kuitenkin kansallisten toimivaltaisten viranomaisten ja pankkien välisten valvontadialogien tuloksista.

Suuntaviivoissa esitettyjen valvontakäytäntöjen avulla EKP pyrkii vahvistamaan vähemmän merkittävien laitosten kykyä selviytyä makrotaloudellisen toimintaympäristön mahdollisesta epäsuotuisasta kehityksestä ja siihen liittyvästä luottokelpoisuuden heikkenemisestä.

Suuntaviivaluonnosta koskeva julkinen kuuleminen järjestetään 15.9.2025–27.10.2025. Sen jälkeen EKP julkaisee julkisessa kuulemisessa saadut kommentit, palauteyhteenvedon ja lopulliset suuntaviivat.

Tiedotusvälineiden kysymyksiin vastaa Carlijn Straathof puhelinnumerossa +49 170 348 7585.