Raționalizarea supravegherii, protejarea rezilienței
Băncile stabile reprezintă fundamentul unei economii robuste. De la înființarea supravegherii bancare europene, băncile din zona euro au devenit mai stabile și sunt mai bine capitalizate, înregistrând niveluri mai scăzute de credite neperformante. Cadrul actual de supraveghere și reglementare a contribuit la menținerea rezilienței sectorului bancar, permițându-i să furnizeze în continuare servicii populației și firmelor, inclusiv în perioadele caracterizate de tensiuni.
Realizările ulterioare crizei financiare mondiale reprezintă o bază solidă. Contextul în care funcționează băncile cunoaște însă transformări rapide. Pe fondul schimbărilor tehnologice și al evoluției riscurilor, supravegherea trebuie să fie reactivă și să se adapteze la noile provocări pentru a rămâne cât mai eficientă și mai eficace posibil. Băncile și autoritățile de supraveghere trebuie să dispună de capacitățile analitice necesare pentru a contracara riscurile emergente.
În acest context, colaborăm cu autoritățile naționale de supraveghere la un program cuprinzător de reforme pentru raționalizarea și simplificarea supravegherii bancare europene, reorientându-ne resursele, fără a compromite reziliența băncilor. Cele patru inițiative de reformă specifice sunt prezentate mai detaliat în raportul nostru intitulat „Streamlining supervision, safeguarding resilience”.
Agenda de reforme a supravegherii bancare europene
Reformarea verificării periodice a solidității băncilor
În anul 2022, supravegherea bancară europeană a lansat o evaluare independentă de către experți a verificării periodice a solidității băncilor – procesul de supraveghere și evaluare (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP). Pe baza recomandărilor formulate în această evaluare, am pus în aplicare reforme pentru ca SREP să devină mai eficient și mai eficace, axându-se mai mult pe supravegherea bazată pe riscuri.
Modificările au condus la scurtarea calendarului SREP și la adoptarea mai rapidă a deciziilor adresate băncilor, la un nivel mai ridicat de proporționalitate în ceea ce privește monitorizarea măsurilor adoptate și la o comunicare mai transparentă cu băncile. Mai multe informații privind modificările sunt furnizate în raportul nostru și în secțiunea „Întrebări frecvente privind SREP viitor”.
Mai multe informații privind reforma SREP:
Reforma SREP: către o supraveghere mai eficientă și mai eficace ICAAP: o evaluare consolidată în scopul supravegherii pentru o mai bună gestionare a capitalului în cadrul băncilor Noua metodologie privind cerințele din Pilonul 2Supraveghere de nivel superior: reformarea altor activități de supraveghere
Pe lângă reformarea SREP, am inițiat un al doilea set amplu de reforme prin proiectul „supraveghere de nivel superior”. Acest proiect vizează îmbunătățirea în continuare a eficienței și eficacității la nivelul tuturor activităților principale de supraveghere, menținându‑și, în același timp, pe deplin accentul asupra riscurilor. Ca parte a proiectului, sporim și utilizarea instrumentelor digitale de supraveghere.
Vor fi lansate și alte inițiative, inclusiv evaluarea aplicării principiului proporționalității în supravegherea instituțiilor de credit mici și cu un grad redus de complexitate.
Află mai multe despre proiectul de supraveghere de nivel superiorPromovarea unei culturi a supravegherii axate pe riscuri
BCE și autoritățile naționale de supraveghere colaborează pentru a asigura supravegherea bancară europeană. Echipele comune de supraveghere reunesc personal din cadrul BCE și al autorităților naționale pentru a supraveghea băncile semnificative, în timp ce autoritățile naționale supraveghează băncile mai puțin semnificative aflate sub monitorizarea BCE.
Pentru a duce la bun sfârșit agenda noastră de reforme, promovăm o cultură a supravegherii bazată pe riscuri la nivelul întregului sistem, asigurând echipelor capacitatea de a-și exercita puterea de apreciere și de a decide către ce aspecte să își îndrepte în cea mai mare măsură atenția în materie de supraveghere. Aceasta asigură implementarea consecventă și eficace a reformelor la nivelul întregii uniuni bancare.
În vederea sporirii consecvenței la nivelul supravegherii bancare europene, am lansat o inițiativă specifică destinată încurajării unei schimbări culturale. Se pune accent pe dezvoltarea unei culturi a supravegherii mai integrate, care să fie eficientă, eficace și bazată pe riscuri. O cultură unificată în materie de supraveghere va consolida supravegherea noastră și va conduce la fluidizarea proceselor băncilor.
Află mai multe despre inițiativa privind cultura supravegheriiMăsurarea eficacității supravegherii
Evaluarea eficacității supravegherii constituie un element principal al agendei noastre de reforme. Avem însă nevoie de mai mult decât indicatori financiari în acest scop, deoarece, de exemplu, indicatorii financiari ai unei bănci se pot îmbunătăți din mai multe motive, inclusiv ameliorarea condițiilor macroeconomice.
Prin urmare, supravegherea bancară europeană elaborează metodologii pentru evaluarea eficacității supravegherii, cu scopul de a încuraja o supraveghere orientată mai mult către rezultate și de a consolida asumarea responsabilității.
Află mai multe despre modul în care evaluăm eficacitatea supravegheriiCum contribuim la inițiativele de simplificare la nivel european?
Dorim ca supravegherea să fie eficientă, eficace și întotdeauna axată în mod clar pe riscuri. În acest scop, deși nu suntem o autoritate de reglementare sau un legiuitor, sprijinim autoritățile relevante în evaluarea modalităților de simplificare a cadrului de reglementare și de supraveghere.
Raportul privind inițiativele noastre în materie de supraveghere a fost publicat concomitent cu recomandările Grupului operativ la nivel înalt privind simplificarea (High-Level Task Force on Simplification – HLTF) al Consiliului guvernatorilor BCE, care solicită modificări legislative în vederea simplificării cadrelor de reglementare, de supraveghere și de raportare. Inițiativele noastre în materie de supraveghere vin în completarea acestor recomandări, dar pot fi realizate și independent de acestea.
Recomandările Grupului operativ la nivel înalt au stat la baza răspunsului Eurosistemului la consultarea Comisiei Europene privind competitivitatea sectorului bancar din UE. Răspunsul stabilește în mod clar modul în care măsurile de simplificare și armonizare a cadrului de reglementare pot răspunde unor solicitări mai ample pentru a ajuta băncile europene să devină mai competitive.