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Priorités et risques

Nos priorités prudentielles déterminent nos principaux axes de travail pour les trois années à venir. Elles sont revues chaque année en vue de refléter les conditions en termes de risques et les progrès réalisés par rapport aux priorités des années précédentes. Nous pouvons également les ajuster à tout moment si l’évolution des risques le justifie. Elles orientent par ailleurs la planification stratégique des activités prudentielles à moyen terme et garantissent une allocation efficace des ressources. 

Les priorités sont fondées sur les principaux risques auxquels les banques supervisées sont confrontées dans l’environnement macrofinancier et géopolitique actuel.

Priorités prudentielles 2025–2027

Quelles sont les priorités prudentielles ?

Priorité 1

Renforcer la capacité de résistance face aux chocs macrofinanciers et géopolitiques

L’environnement actuel est caractérisé par des incertitudes persistantes concernant les perspectives macroéconomiques ainsi que par une intensification des menaces géopolitiques. Nous devons veiller à ce que les banques puissent gérer les effets immédiats des chocs externes sur leurs activités, leurs opérations et leur profil de risque.

Renforcer la capacité de résistance aux chocs des banques

Principales vulnérabilités

Déficiences dans les cadres de gestion du risque de crédit

Les banques doivent être en mesure de détecter rapidement toute détérioration de la qualité de leurs actifs et disposer de niveaux de provisions et de fonds propres prudents. Elles doivent également intensifier leurs efforts pour remédier rapidement et efficacement aux insuffisances constatées par les autorités de surveillance.

Gestion du risque de crédit
Déficiences dans les cadres de résilience opérationnelle

Les banques doivent respecter les exigences juridiques du règlement sur la résilience opérationnelle numérique (Digital Operational Resilience Act, DORA) et intensifier leurs efforts pour remédier aux insuffisances recensées antérieurement en matière de risques liés à la cybersécurité et à l’externalisation.

Cadres de résilience opérationnelle

Éclairage particulier sur

Gestion des risques géopolitiques

Les risques géopolitiques accrus obligent les banques à réévaluer leurs stratégies et leurs opérations pour faire face aux menaces croissantes. Elles doivent adopter en conséquence des plans solides de contrôle et d’atténuation des risques pour toutes les catégories de risque.

Gestion des risques géopolitiques

Priorité 2

Remédier efficacement aux insuffisances notables

Le passage progressif de la détection à la correction des risques est une caractéristique essentielle de la stratégie prudentielle du MSU. Il sera demandé aux banques n’ayant pas remédié à leurs insuffisances notables d’intensifier leurs efforts pour se conformer intégralement aux attentes prudentielles.

Mesures correctrices rapides et efficaces des insuffisances notables

Principales vulnérabilités

Déficiences dans la gestion des risques liés au climat et à l’environnement

Les banques doivent respecter pleinement les attentes et exigences prudentielles du nouveau paquet bancaire CRR3/CRD6 de l’Union européenne et remédier rapidement aux insuffisances recensées.

Gestion des risques liés au climat et à l’environnement
Déficiences en matière d’agrégation des données sur les risques et de déclaration

Les banques doivent intensifier leurs efforts pour remédier aux insuffisances constatées de longue date et aligner leurs pratiques sur les attentes prudentielles. Le non-respect par les banques des attentes prudentielles pourrait déclencher le processus d’intervention par paliers.

Agrégation des données sur les risques et déclaration

Priorité 3

Renforcer les stratégies de numérisation et relever les nouveaux défis

Les banques doivent intensifier leurs efforts de transformation numérique, faire face à l’accentuation de la concurrence et mettre en place des mesures de sauvegarde suffisantes pour limiter les risques potentiels liés aux nouvelles pratiques commerciales et aux nouvelles technologies.

Stratégies de numérisation et nouveaux défis

Principales vulnérabilités

Déficiences dans les stratégies de transformation numérique

Les banques doivent renforcer leurs stratégies de numérisation afin d’atténuer de façon adéquate les risques sous-jacents, y compris les risques découlant de l’utilisation de technologies nouvelles telles que les services d’informatique en nuage et l’intelligence artificielle.

Stratégies de numérisation

Comment utilisons-nous les priorités prudentielles et l’évaluation des risques ?

Les priorités du MSU contribuent à la planification prudentielle relative à chaque banque, alors que les équipes de surveillance prudentielle conjointes appliquent un cadre de tolérance au risque ciblé qui favorise une supervision efficace et fondée sur les risques. En ce sens, les priorités sont également importantes pour le processus de contrôle et d’évaluation prudentiels (Supervisory Review and Evaluation Process, SREP) de l’année qui suit, et s’appuient sur les résultats de l’exercice SREP de l’année précédente.

Processus de contrôle et d’évaluation prudentiels (SREP)

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