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Exigences au titre du pilier 2 (P2R)

Les P2R sont définies pour chaque banque et complètent les exigences minimales de fonds propres (« exigences au titre du pilier 1 ») quand celles-ci sous-évaluent ou ne couvrent pas certains risques. Le niveau de P2R de chaque banque est fixé dans le cadre du processus de contrôle et d’évaluation prudentiels (Supervisory Review and Evaluation Process, SREP). Ces exigences sont juridiquement contraignantes, et tout manquement peut entraîner des mesures prudentielles (y compris des sanctions).

Pour en savoir plus sur les modalités de fixation des P2R des banques par la BCE, veuillez consulter la page Internet consacrée à la méthodologie utilisée. Les P2R ne portent pas sur le risque de levier excessif, qui est couvert par les P2R portant sur le ratio de levier.

En plus de se conformer aux P2R et aux P2R portant sur le ratio de levier, les banques doivent suivre les recommandations au titre du pilier 2 (Pillar 2 Guidance, P2G) et les recommandations au titre du pilier 2 portant sur le ratio de levier définies par la BCE. À la différence des P2R, les P2G ne sont pas juridiquement contraignantes et reflètent uniquement des attentes prudentielles.

Conformément à la réglementation de l’Union européenne (UE), les établissements importants sont tenus de publier leur P2R une fois par an.

De plus, la BCE publie les P2R consolidées de toutes les banques soumises à sa supervision directe. Le tableau ci-après présente les P2R et P2R portant sur le ratio de levier des banques importantes pour 2023, 2024 et 2025. Les chiffres présentés sont fondés sur la dernière décision prudentielle (décision SREP) notifiée à la date de référence ci-dessous. La BCE peut à tout moment adopter une nouvelle décision prudentielle modifiant ou imposant les exigences au titre du pilier 2 applicables, ce qui sera reflété dans le tableau. Certaines banques devant recevoir leur décision SREP après la date de référence, la liste sera mise à jour une fois que les décisions auront été notifiées. En outre, selon une évaluation au cas par cas, certaines banques ne recevront pas de nouvelles exigences au titre du pilier 2. Par conséquent, les exigences au titre du pilier 2 issues de la dernière décision SREP restent applicables. Les cas sont mis en évidence par une note de bas de page dans le tableau ci-dessous.

Toutes les banques désignées comme importantes ont approuvé la publication de leur P2R et de leur P2R portant sur le ratio de levier. Elles peuvent retirer leur consentement à tout moment.

Ce tableau a été mis à jour le 17 décembre 2024.

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Exigences au titre du pilier 2 (P2R) et au titre du pilier 2 portant sur le ratio de levier (P2R-LR)

Nom de la banque P2R applicables en 20233 P2R actuellement applicables en 20243 P2R-LR actuellement applicables en 20243 P2R applicables à partir du 1er janvier 2025 sur la base des informations à la date de référence3 P2R-LR applicables à partir du 1er janvier 2025 sur la base des informations à la date de référence3
AB SEB bankas 2,12 % 2,00 % n.d. 2,20 % n.d.
ABANCA Corporación Bancaria S.A. 2,00 % 2,00 % n.d. 2,00 % n.d.
ABN Amro Bank N.V. 2,00 % 2,25 % n.d. 2,25 % n.d.
Addiko Bank AG 3,25 % 3,25 % n.d. 3,25 % n.d.
Agri Europe Cyprus Limited 3,25 % 3,00 % n.d. 3,00 % n.d.
AIB Group plc 2,75 % 2,60 % n.d. 2,40 % n.d.
Akcinė bendrovė Šiaulių bankas 2,05 % 2,05 % n.d. 2,56 % n.d.
ALPHA SERVICES AND HOLDINGS S.A. 3,00 % 3,00 % n.d. 3,00 % n.d.
AS « Citadele banka » 2,50 % 2,50 % n.d. 2,50 % n.d.
AS « SEB banka » 2,05 % 2,00 % n.d. 2,20 % n.d.

AS LHV Group

n.d. 3,40 % n.d. 3,00 % n.d.
AS SEB Pank 2,05 % 2,00 % n.d. 2,20 % n.d.
Atlantic Lux HoldCo S.à.r.l. (Aareal Bank AG) 3,00 % 3,00 % n.d. 3,00 % n.d.
Banca Mediolanum S.p.A.  1,50 % 1,50 % n.d. 1,50 %1 n.d.
BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.p.A. 2,75 % 2,75 % n.d. 2,50 % n.d.
Banca Popolare di Sondrio S.p.A. 2,66 % 2,79 % n.d. 2,75 % n.d.
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. 1,71 % 1,68 % n.d. 1,68 % n.d.
Banco BPM S.p.A. 2,57 % 2,52 % n.d. 2,25 % n.d.
Banco Comercial Português, S.A. 2,50 % 2,50 % n.d. 2,25 % n.d.
Banco de Crédito Social Cooperativo, S.A. 2,50 % 2,50 % n.d. 2,50 % n.d.
Banco de Sabadell, S.A. 2,15 % 2,25 % n.d. 2,25 % n.d.
Banco Santander, S.A. 1,58 % 1,74 % n.d. 1,74 % n.d.
Bank of America Europe Designated Activity Company 2,20 % 2,10 % n.d. 2,10 % n.d.
Bank of Cyprus Holdings Public Limited Company 3,08 % 2,75 % n.d. 2,75 % n.d.
Bank of Ireland Group plc 2,25 % 2,35 % n.d. 2,40 % n.d.
Bank of Valletta plc 2,75 % 2,75 % n.d. 2,75 % n.d.
Bankinter, S.A. 1,29 % 1,39 % n.d. 1,30 % n.d.
Banque et Caisse d’Épargne de l’État, Luxembourg 1,50 % 1,65 % n.d. 2,00 % n.d.
Banque Internationale à Luxembourg S.A. 2,25 % 2,50 % n.d. 2,90 % n.d.
Barclays Bank Ireland PLC 3,04 % 2,94 % 0,10 % 2,84 % 0,20 %
BAWAG Group AG 2,00 % 2,50 % n.d. 2,50 % n.d.
Bayerische Landesbank 2,00 % 2,00 % n.d. 2,00 %1 n.d.
Belfius Banque SA 2,14 % 2,16 % n.d. 2,24 % n.d.
BNG Bank N.V. 1,75 % 2,00 % n.d. 2,00 % n.d.
BNP Paribas S.A. 1,57 % 1,77 % 0,10 % 1,84 % 0,10 %

BofA Securities Europe SA

n.d. 2,75 % n.d. 2,75 % 0,40 %
BPCE S.A. 2,00 % 2,10 % n.d. 2,25 % n.d.
BPER Banca S.p.A. 2,45 % 2,25 % n.d. 2,25 % n.d.

Bpifrance 

1,75 % 1,75 % n.d. 1,75 % n.d.
Caixa Geral de Depósitos, SA 1,90 % 1,90 % n.d. 1,90 % n.d.
CaixaBank, S.A. 1,65 % 1,75 % n.d. 1,75 % n.d.
Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano S.p.A. 2,50 % 2,50 % n.d. 2,50 % n.d.
Citibank Europe plc 2,50 % 2,50 % n.d. 2,40 % 0,20 %
Citigroup Global Markets Europe AG n.d. 3,00 % n.d. 2,80 % 0,20 %
COMMERZBANK Aktiengesellschaft 2,00 % 2,25 % 0,10 % 2,25 % 0,10 %
Confédération nationale du Crédit Mutuel 1,75 % 1,75 % n.d. 1,75 %1 n.d.
Coöperatieve Rabobank U.A. 1,90 % 1,90 % n.d. 1,90 % n.d.
Crédit Agricole S.A. 1,50 % 1,75 % n.d. 1,80 % n.d.
Credito Emiliano Holding S.p.A. 1,00 % 1,00 % n.d. 1,00 % n.d.
Crelan SA; Crelan NV 3,16 % 3,00 % n.d. 3,00 % n.d.
Danske Bank A/S, Finland Branch2 n.d. n.d. n.d. n.d. n.d.
de Volksbank N.V. 3,00 % 3,00 % n.d. 3,50 % n.d.
DekaBank Deutsche Girozentrale 1,50 % 1,50 % n.d. 1,50 %1 n.d.
Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG 2,50 % 2,25 % n.d. 2,00 % n.d.
Deutsche Bank AG 2,70 % 2,65 % 0,10 % 2,90 % 0,10 %
Deutsche Pfandbriefbank AG 2,50 % 3,00 % n.d. 3,25 % n.d.
DSK Bank AD 1,94 % 1,85 % n.d. 2,30 % n.d.
DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank 1,82 % 1,88 % n.d. 1,93 % n.d.
Erste Group Bank AG 1,75 % 1,90 % n.d. 2,00 % n.d.
Erwerbsgesellschaft der S-Finanzgruppe mbH & Co. KG 1,75 % 1,75 % n.d. 1,75 %1 n.d.
Eurobank Ergasias Services and Holdings S.A. 2,75 % 2,85 % n.d. 2,85 % n.d.
Finecobank S.p.A. 1,75 % 2,00 % n.d. 2,00 % n.d.
Goldman Sachs Bank Europe SE 3,00 % 2,75 % n.d. 2,50 % 0,20 %
Hamburg Commercial Bank AG 1,82 % 1,80 % n.d. 2,06 % n.d.
HASPA Finanzholding 1,25 % 1,50 % n.d. 1,50 %1 n.d.
Hellenic Bank Public Company Limited 3,45 % 3,45 % n.d. 3,45 % n.d.
HSBC Continental Europe 3,40 % 3,00 % n.d. 2,75 % n.d.
Ibercaja Banco, S.A. 2,15 % 2,00 % n.d. 1,90 % n.d.
Iccrea Banca S.p.A. - Istituto Centrale del Credito Cooperativo 2,80 % 2,53 % n.d. 2,52 % n.d.
ING Groep N.V. 1,75 % 1,65 % n.d. 1,65 % n.d.
Intesa Sanpaolo S.p.A. 1,50 % 1,50 % n.d. 1,50 % n.d.
Investeringsmaatschappij Argenta NV 1,50 % 1,50 % n.d. 1,50 %1 n.d.
J.P. Morgan SE 2,75 % 2,50 % n.d. 2,00 % 0,20 %
KBC Group NV 1,86 % 1,86 % 0,10 % 1,86 % 0,10 %
Kuntarahoitus Oyj 2,00 % 2,00 % n.d. 2,00 % n.d.
Kutxabank, S.A. 1,20 % 1,20 % n.d. 1,20 %1 n.d.
La Banque Postale 2,00 % 2,00 % n.d. 2,00 % n.d.
Landesbank Baden-Württemberg 1,83 % 1,87 % n.d. 1,85 %1 n.d.
Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale 2,00 % 2,25 % n.d. 2,25 % n.d.
LSF Nani Investments S.à.r.l. (Novo Banco, S.A.) 3,00 % 2,85 % n.d. 2,70 % n.d.
Luminor Holding AS 2,20 % 2,50 % n.d. 2,50 % n.d.
MDB Group Limited 3,00 % 3,20 % n.d. 3,20 %1 n.d.
Mediobanca - Banca di Credito Finanziario S.p.A. 1,68 % 1,75 % n.d. 1,75 % n.d.
Morgan Stanley Europe Holding SE 2,75 % 2,75 % n.d. 2,50 % 0,20 %
Münchener Hypothekenbank eG 1,75 % 1,75 % n.d. 2,25 % n.d.
National Bank of Greece, S.A. 3,00 % 2,75 % n.d. 2,75 % n.d.
Nederlandse Waterschapsbank N.V. 2,25 % 2,25 % n.d. 2,25 % n.d.

Norddeutsche Landesbank -Girozentrale-

2,50 % 2,75 % n.d. 2,75 % n.d.
Nordea Bank Abp 1,60 % 1,60 % n.d. 1,60 % n.d.
Nova Ljubljanska banka d.d. Ljubljana 2,40 % 2,12 % n.d. 2,12 %1 n.d.
OP Osuuskunta 2,25 % 2,25 % n.d. 2,25 % n.d.
OTP Luxembourg S.à.r.l. (Nova Kreditna Banka Maribor d.d.) 2,25 % 2,00 % n.d.

2,00 %1

n.d.
Piraeus Financial Holdings S.A. 3,00 % 3,00 % n.d. 2,90 % n.d.
Quintet Private Bank (Europe) S.A. 3,25 % 3,00 % n.d. 3,10 % n.d.
Raiffeisen Bank International AG 2,53 % 2,80 % n.d. 2,79 % n.d.
Raiffeisenbankengruppe OÖ Verbund eGen 2,01 % 2,01 % n.d. 2,10 % n.d.
RBS Holdings N.V. n.d. n.d. n.d. 2,90 % n.d.
RCI Banque SA 2,01 % 2,00 % n.d. 2,25 % n.d.
Revolut Holdings Europe UAB n.d. n.d. n.d. 3,70 % n.d.
SFIL S.A. 0,75 % 1,00 % n.d. 1,00 %1 n.d.
Société Générale S.A. 2,14 % 2,42 % 0,10 % 2,40 % 0,10 %
State Street Europe Holdings Germany S.à.r.l. & Co. KG 2,80 % 2,75 % n.d. 2,75 % n.d.
Swedbank Baltics AS 1,80 % 1,80 % n.d. 1,80 % n.d.
The Bank of New York Mellon SA 2,10 % 1,95 % n.d. 2,05 % n.d.
UBS Europe SE 2,00 % 2,00 % n.d. 2,00 % 0,20 %
Unicaja Banco, S.A. 2,25 % 2,25 % n.d. 2,15 % n.d.
UniCredit S.p.A. 2,00 % 2,00 % n.d. 2,00 % n.d.
Volksbank Wien AG 2,50 % 2,25 % n.d. 2,25 % n.d.
Volkswagen Financial Services AG n.d. 2,25 % n.d. 2,25 % n.d.
Wüstenrot Bausparkasse Aktiengesellschaft n.d. n.d. n.d. 2,50 % n.d.
  1. Cette exigence au titre du pilier 2 est fondée sur une décision SREP antérieure.
  2. La banque est une succursale et ne fait pas l’objet d’une décision relative à ses fonds propres.
  3. En vertu de l’article 104 bis de la directive sur les exigences de fonds propres (Capital Requirements Directive V, CRD V), les banques peuvent satisfaire aux exigences au titre du pilier 2 avec un ratio de fonds propres de base de catégorie 1 (CET1) d’au moins 56,25 %. Le cas échéant, les autorités compétentes peuvent exiger d’une banque, compte tenu de ses circonstances propres, qu’elle remplisse son exigence de fonds propres supplémentaires avec une proportion plus élevée de fonds propres CET1.

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