Väärinkäytöksistä ilmoittaminen

Mitä tarkoittaa väärinkäytöksistä ilmoittaminen?

Epäiletkö, että jokin valvottava pankki, kansallinen valvontaviranomainen tai EKP itse on toiminut Euroopan unionin pankkivalvontasäädösten vastaisesti? Voit ilmoittaa epäilystäsi joko EKP:lle tai kansalliselle valvontaviranomaiselle. Tätä kutsutaan väärinkäytöksistä ilmoittamiseksi (englanniksi ”whistleblowing”).

Suojatussa ilmoituspalvelussa voit ilmoittaa sellaisista väärinkäytöksistä, joissa EKP on vastaava viranomainen. 

Tutustu ennen ilmoituksen tekemistä alla oleviin ohjeisiin. Niissä kerrotaan, mitkä väärinkäytösepäilyt kuuluvat EKP:n toimivaltaan ja miten ilmoituspalvelua käytetään. Lue myös tietosuojaseloste ja tärkeät oikeudelliset tiedot.

Milloin ilmoitus tehdään EKP:lle?

Tee ilmoitus EKP:lle, jos

• epäilet, että jokin EKP:n suoraan valvoma pankki toimii EU:n pankkivalvontasäädösten vastaisesti
  (Luettelo valvottavista laitoksista)
  

tai

• epäilet, että jokin kansallinen valvontaviranomainen tai EKP toimii EU:n pankkivalvontasäädösten vastaisesti
  (Kansalliset valvontaviranomaiset). 
  

Milloin ilmoitus tehdään kansalliselle valvontaviranomaiselle?

Tee ilmoitus kansalliselle valvontaviranomaiselle, jos

• väärinkäytöksestä epäilemäsi taho on kansallisten valvontaviranomaisten valvonnassa (eikä EKP:n)
• väärinkäytöksestä epäilemäsi taho ei kuulu pankkivalvonnan piiriin (vaan on esimerkiksi vakuutusyhtiö).

Voiko ilmoituspalvelussa tehdä ilmoituksen kuluttajansuojaan tai rahanpesun torjuntaan liittyvistä väärinkäytöksistä? 

Ei voi. Ne kuuluvat kansallisten viranomaisten ja Euroopan pankkiviranomaisen toimivaltaan. Kuluttajansuojasta ja rahanpesun torjunnasta vastaavien viranomaisten tiedot löytyvät alla olevien linkkien avulla.

Minkä pankkivalvontasäädösten vastaisesta toiminnasta ilmoituksen voi tehdä?

Yhteisessä pankkivalvonnassa tulee noudattaa pankkien vakavaraisuusvalvontaa koskevaa EU-lainsäädäntöä. Sen tarkoituksena on varmistaa pankkien ja koko rahoitusjärjestelmän turvallisuus ja vakaus, ja EKP:n pankkivalvonta noudattaa sitä hoitaessaan ns. YVM-asetuksen mukaisia tehtäviään.

Pankkivalvontasäädöksiin kuuluu muun muassa

• asetuksia, jotka ovat kaikissa EU-maissa suoraan sovellettavaa lainsäädäntöä (esim. vakavaraisuusasetuksessa säädetään pankkien omista varoista ja pääomasta, suurten asiakasriskien rajoittamisesta, maksuvalmiudesta, omavaraisuusasteesta ja raportoinnista sekä tietojen julkistamisesta)
• direktiivejä, jotka on saatettu osaksi kansallista lainsäädäntöä (esim. vakavaraisuusdirektiivissä säädetään pankkien hallinnosta, sopivuus- ja luotettavuuskriteereistä, riskienhallinnasta, sisäisestä valvonnasta sekä palkitsemisperiaatteista ja ‑käytännöistä)
• EKP:n asetuksia ja päätöksiä (esim. YVM-kehysasetus).

EKP:n pankkivalvonnan säädösperustasta ja linjauksista kerrotaan tarkemmin omalla sivullaan.

 

Jos sinulla on syytä epäillä, että pankkivalvontasäädöksiä ei ole noudatettu, voit tehdä ilmoituksen väärinkäytösten ilmoituspalvelussa. Jos et halua, että työnantajasi tai jokin muu taho saa tietää väärinkäytösilmoituksesta tai sen sisällöstä, älä käytä ilmoituksen tekemiseen kyseisen tahon tarjoamia laitteita, verkkoyhteyksiä, sähköposti- ja postiosoitteita tai työtiloja.

Ilmoitus tulee tehdä vilpittömin mielin, ja sille tulee olla riittävät perusteet. Ilmoitukseen kannattaa liittää väärinkäytösepäilyä tukevia asiakirjoja. Jos epäily vaikuttaa perusteettomalta, ilmoitus voi jäädä käsittelemättä. Parhaimmillaan ilmoitus on kaksiosainen, eli se muodostuu lomakkeesta ja liiteasiakirjoista. 

Osa 1: Ilmoituspalvelun verkkolomake

• Voit antaa tiedot millä tahansa EU:n virallisella kielellä.
• Lomakkeen voi täyttää myös nimettömänä.
• Toimita mahdollisimman tarkat tiedot epäilyksistä.
• Jätä pois sellaiset ilmoituksessa suoraan nimettyjen tai siitä tunnistettavissa olevien henkilöiden henkilötiedot, jotka eivät ole tarpeen tapauksen ymmärtämisen tai jatkotoimien kannalta.

Osa 2: Liiteasiakirjat (ks. ohje jäljempänä)

Ilmoitussivulla annettavien tietojen käsittelijänä on ulkopuolinen palveluntarjoaja EQS Group AG. Se käsittelee tietoja EKP:n puolesta, mutta ei pääse tarkastelemaan niiden sisältöä (ks. tietosuojalauseke).

Miten ilmoitukseen lisätään liiteasiakirjoja?

Ilmoitukseen on mahdollista liittää tiedostoja. Kun valitset ”Liitä tiedostoja”, voit kopioida palveluun tiedostoja omalta laitteeltasi.

Jos teet ilmoituksen nimettömänä, tarkasta, ettei ilmoituksessa ole tietoja, joiden avulla sinut voitaisiin tunnistaa. Jotkin ohjelmat esimerkiksi tallettavat asiakirjan tekijän nimen tiedoston ominaisuuksiin.

Millaisia tiedostoja ilmoitussivulle voi ladata?

Sallitut tiedostomuodot ovat PDF, Word, Excel, PowerPoint, GIF ja JPEG. Liitteiden enimmäiskoko on 10 Mt.

Voiko ilmoituspalvelussa lähettää ja vastaanottaa viestejä?

Kun teet ilmoituksen palvelussa, palveluun luodaan viestintää varten suojattu postilaatikko, jossa voit seurata käsittelyn etenemistä ja johon EKP voi tarvittaessa lähettää jatkokysymyksiä. Postilaatikko luodaan myös nimettömänä tehdyille ilmoituksille.

Kun olet lähettänyt ilmoituksen, saat postilaatikkoon ilmoituksen koodin. Sen jälkeen voit määrittää itse salasanan.

Huom. Koodi ja salasana ovat ainoastaan sinun tiedossasi. Unohtunutta koodia tai salasanaa ei ole mahdollista vaihtaa.

Postilaatikko ja ilmoituspalvelu ovat yhteydenpitoa varten. Turvallisuus- ja tietosuojasyistä EKP poistaa tietoja ilmoituspalvelusta ja siirtää niitä tarpeen mukaan sisäiseen järjestelmäänsä, jossa niitä säilytetään ennalta määrätyn ajan. Jos haluat säilyttää ilmoituspalveluun jätetyt tiedot, kopioi ne itsellesi.

Miten väärinkäytösilmoitukset käsitellään?

Asiantuntijaryhmä ohjaa ilmoituksen oikealle viranomaiselle. Jos se katsoo ilmoituksen kuuluvan EKP:n tai jonkin kansallisen valvontaviranomaisen toimivaltaan, ilmoitus toimitetaan eteenpäin asiasta vastaavalle EKP:n yksikölle tai kansalliselle pankkivalvontaviranomaiselle. Tarpeen mukaan tai lainsäädännön niin vaatiessa tietoja voidaan ohjata muillekin viranomaisille.

Ilmoitus voi johtaa valvontatoimiin, eli valvojat voivat esimerkiksi kerätä pankeilta uusia tietoja, tehdä tarkastuksia, edellyttää pankeilta toimia tai käynnistää seuraamusmenettelyjä.

Salassapitovaatimusten vuoksi EKP ei kuitenkaan voi antaa ilmoitusten tekijöille tietoja ilmoitusten mahdollisista seurauksista. EKP:n saamista ilmoituksista ja niiden perusteella toteutetuista toimista esitetään vuosittain yhteenveto EKP:n pankkivalvonnan toimintakertomuksessa (nimiä mainitsematta).

Salassapitovelvollisuus

Kaikki väärinkäytösilmoitukset käsitellään luottamuksellisesti ja EU:n tietosuojasäädösten mukaisesti. EKP suojaa sekä ilmoitusten tekijöiden että väärinkäytöksistä syytettyjen henkilötietoja varmistaakseen heidän asianmukaisen suojelunsa.

Tietosuojaseloste