Ühtlustame järelevalvet, tagame vastupanuvõime
Stabiilsed pangad on tugeva majanduse alustala. Alates Euroopa pangandusjärelevalve loomisest on euroala pangad muutunud stabiilsemaks, nad on paremini kapitaliseeritud ning nende viivislaenude osakaal on väiksem. Praegune järelevalve- ja õigusraamistik on aidanud säilitada pangandussektori vastupidavust, võimaldades jätkata teenuste osutamist kodumajapidamistele ja ettevõtetele ka stressiolukorras.
Ülemaailmse finantskriisi järel saavutatu on loonud tugeva aluse. Pangad tegutsevad aga kiiresti muutuvas keskkonnas. Arvestades muutusi tehnoloogiavaldkonnas ja seonduvat arengut riskimaastikul, peab võimalikult tõhus ja tulemuslik järelevalve olema reageerimisvõimeline ja kohanema uute väljakutsetega. Pankadel ja järelevalveasutustel peab olema analüüsivõimekus tekkivate riskidega tegelemiseks.
Sellest lähtuvalt teeme koostööd riiklike järelevalveasutustega, et koostada põhjalik reformikava eesmärgiga ühtlustada ja lihtsustada Euroopa pangandusjärelevalvet, suunates vahendeid ümber ilma pankade vastupanuvõimet ohustamata. Nelja reformialgatuse kohta saab üksikasjalikumat teavet aruandest „Järelevalve ühtlustamine, vastupanuvõime tagamine”.
Euroopa pangandusjärelevalve reformikava
Reformime pankade finantsolukorra regulaarset kontrollimist
2022. aastal algatas Euroopa pangandusjärelevalve järelevalvealase läbivaatamise ja hindamise protsessi (SREP) sõltumatu eksperdihindamise. Selle käigus antud soovituste põhjal viisime ellu reformid, et muuta SREPi tõhusamaks ja tulemuslikumaks, keskendudes suuremal määral riskipõhisele järelevalvele.
Muudatused on toonud kaasa lühema SREPi ajakava ja pankadele suunatud otsuste varasema väljastamise, suurema proportsionaalsuse meetmete järelkontrollimisel ning läbipaistvama kommunikatsiooni pankadega. Muutuste kohta saab täpsemat teavet meie aruandest ja korduma kippuvatest küsimustest SREPi tuleviku kohta.
Lisateave SREPi reformi kohta:
SREPi reform: tõhusam ja tulemuslikum järelevalve ICAAP: tõhusam järelevalvealane hindamine pankade kapitalijuhtimise parandamiseks 2. samba kapitalinõuete uus metoodikaReformime muid järelevalvetegevusi
Lisaks SREPi reformimisele oleme algatanud teise ulatusliku reformide paketi, mille raames vaadatakse läbi muud järelevalvetegevused. Projekti eesmärk on veelgi parandada kõigi peamiste järelevalvetegevuste tõhusust ja tulemuslikkust, järgides täielikult riskipõhist lähenemisviisi. Projekti ühe osana suurendame ka digitaalsete järelevalvevahendite kasutamist.
Peale selle teeme ka muid algatusi, näiteks kavatseme läbi vaadata proportsionaalsuse põhimõtte kohaldamise väikeste ja mittekeerukate krediidiasutuste järelevalves.
Loe lähemalt muude järelevalvetegevuste reformimise kohtaRiskipõhise järelevalvekultuuri edendamine
EKP ja riikide järelevalveasutused teevad koostööd, et tagada Euroopa pangandusjärelevalve toimimine. Ühised järelevalverühmad, kuhu kuuluvad nii EKP kui ka riiklike pädevate asutuste eksperdid, teevad järelevalvet oluliste pankade üle. Vähem oluliste pankade üle teevad aga järelevalvet riiklikud pädevad asutused EKP järelevaatamise all.
Reformikava elluviimiseks edendame riskipõhist järelevalvekultuuri kogu süsteemis, andes meeskondadele volitused ja õigused otsustada, millisele valdkonnale järelevalvealast tähelepanu pöörata. See tagab reformide järjepideva ja tulemusliku elluviimise kogu pangandusliidus.
Selleks et suurendada järjepidevust kogu Euroopa pangandusjärelevalves, oleme käivitanud konkreetse algatuse töökultuuri muutmiseks. Keskendume integreerituma järelevalvekultuuri arendamisele, mis oleks tõhus, tulemuslik ja riskipõhine. Ühtne järelevalvekultuur tugevdab meie järelevalvet ja toob pankade jaoks kaasa sujuvamad protsessid.
Loe lähemalt järelevalvekultuuri algatuse kohtaJärelevalve tõhususe mõõtmine
Järelevalve tõhususe hindamine on meie reformikava põhielement. Kuid selleks ei piisa ainult finantsnäitajatest, kuna panga finantssuhtarvud võivad näiteks paraneda mitmel põhjusel, sealhulgas paremate makromajanduslike tingimuste tõttu.
Seetõttu töötab Euroopa pangandusjärelevalve välja metoodikat järelevalve tõhususe hindamiseks eesmärgiga edendada rohkem tulemustele suunatud järelevalvet ja tugevdada aruandekohustust.
Loe lähemalt järelevalve tõhususe hindamise kohtaKuidas aitame kaasa lihtsustamisalgatustele Euroopa tasandil?
Soovime, et järelevalve oleks tõhus ja tulemuslik ning keskenduks alati selgelt riskidele. Kuigi me ei ole reguleeriv ega seadusandev institutsioon, toetame asjaomaseid asutusi õigus- ja järelevalveraamistiku lihtsustamise võimaluste hindamisel.
Aruanne järelevalvealgatuste kohta avaldati samal ajal EKP nõukogu moodustatud lihtsustamist käsitleva kõrgetasemelise rakkerühma soovitustega, milles kutsutakse üles tegema seadusandlikke muudatusi, et lihtsustada regulatiivseid, järelevalve- ja aruandlusraamistikke. Meie järelevalvealgatused täiendavad neid soovitusi, kuid neid saab ellu viia ka soovitustest sõltumatult.
Kõrgetasemelise rakkerühma soovitused olid aluseks eurosüsteemi vastusele seoses Euroopa Komisjoni konsultatsiooniga ELi pangandussektori konkurentsivõime kohta. Vastuses on selgelt sätestatud, kuidas õigusraamistiku lihtsustamise ja ühtlustamise meetmete abil saab edendada laiemat eesmärki, milleks on Euroopa pankade konkurentsivõime parandamine.