Zjednodušení dohledu, zajištění odolnosti
Základem silné ekonomiky jsou stabilní banky. Od vzniku evropského bankovního dohledu jsou banky v eurozóně stabilnější, lépe kapitalizovány a vykazují nižší objem úvěrů se selháním. Současný rámec dohledu a regulace pomohl bankovnímu sektoru zůstat odolný a umožnil mu nadále poskytovat služby domácnostem a podnikům, a to i v období napětí.
Úspěchy, kterých bylo dosaženo od celosvětové finanční krize, tvoří pevný základ. Ale prostředí, v němž banky působí, se rychle mění. V důsledku technologických změn a vývoje rizikového prostředí musí dohled reagovat na nové výzvy a přizpůsobovat se jim, aby zůstal co nejefektivnější a nejúčinnější. Banky a orgány dohledu musí mít analytické kapacity k řešení vznikajících rizik.
V této souvislosti spolupracujeme s vnitrostátními orgány dohledu na komplexním programu reforem s cílem zefektivnit a zjednodušit evropský bankovní dohled a tak přeorientovat naše zdroje, aniž by byla odolnost bank ohrožena. V naší zprávě nazvané „Streamlining supervision, safeguarding resilience“ (Zjednodušení dohledu, zajištění odolnosti) jsou podrobněji popsány čtyři specializované reformní iniciativy.
Reformní program evropského bankovního dohledu
Reforma pravidelné kontroly kondice bank
V roce 2022 zahájil evropský bankovní dohled nezávislý odborný přezkum své pravidelné kontroly kondice bank – proces dohledu a hodnocení orgány dohledu (SREP). Na základě doporučení z tohoto přezkumu jsme zavedli reformy, abychom zvýšili účinnost a účelnost procesu SREP, přičemž se více zaměřujeme na dohled založený na rizicích.
Změny vedly ke zkrácení harmonogramu SREP a dřívějším rozhodnutím pro banky, k větší proporcionalitě následných opatření a k transparentnější komunikaci s bankami. Více informací o změnách je uvedeno v naší zprávě a v často kladených dotazech na téma SREP a jeho budoucnost.
Více informací o reformě SREP:
Reforma SREP: k efektivnějšímu a účinnějšímu dohledu ICAAP: posílené hodnocení dohledu pro pevnější řízení kapitálu v bankách Nová metodika požadavků v rámci 2. pilířeNová úroveň dohledu: reforma dalších činností dohledu
Vedle reformy SREP jsme zahájili druhý rozsáhlý soubor reforem v rámci projektu „nové úrovně dohledu“. Cílem tohoto projektu je dále zlepšit účinnost a účelnost ve všech klíčových činností dohledu a současně zachovat jeho úplné zaměření na rizika. V rámci projektu také zvyšujeme naše využívání digitálních nástrojů pro dohled.
Budou zahájeny další iniciativy, včetně přezkumu uplatňování zásady proporcionality při dohledu nad malými a nepříliš složitými úvěrovými institucemi.
Více informací o projektu nové úrovně dohleduPodpora kultury dohledu zaměřené na rizika
ECB a vnitrostátní orgány dohledu spolupracují na zajišťování evropského bankovního dohledu. Společné týmy dohledu sdružují pracovníky ECB a vnitrostátních orgánů dohledu, kteří vykonávají dohled nad významnými bankami, zatímco vnitrostátní orgány dohlížejí na méně významné banky pod dohledem ECB.
Abychom mohli plnit náš program reforem, podporujeme v celém systému kulturu dohledu založenou na rizicích. To umožňuje týmům uplatňovat vlastní úsudek a rozhodovat, kam nejlépe zaměřovat pozornost dohledu. Je tak zajištěno jednotné a účinné provádění reforem v celé bankovní unii.
S cílem posílit konzistentnost v rámci evropského bankovního dohledu jsme zahájili specializovanou iniciativu na podporu kulturní změny. Důraz je kladen na rozvoj integrovanější kultury dohledu, která je efektivní a účinná a založená na posouzení rizik. Jednotná kultura dohledu náš dohled posílí a bankám usnadní procesy.
Více informací o iniciativě v oblasti kultury dohleduMěření účinnosti dohledu
Klíčovým prvkem našeho programu reforem je hodnocení účinnosti dohledu. Potřebujeme však více než finanční ukazatele, neboť ty se mohou v bankách zlepšit z několika důvodů, například vlivem lepších makroekonomických podmínek.
Evropský bankovní dohled proto vyvíjí metodiky pro hodnocení účinnosti dohledu s cílem podpořit dohled více zaměřený na výsledky a posílit odpovědnost.
Více informací o tom, jak vyhodnocujeme účinnost dohleduJak přispíváme k iniciativám v oblasti zjednodušení na evropské úrovni?
Chceme, aby byl dohled efektivní a účinný a vždy se jednoznačně zaměřoval na rizika. I když nejsme regulátorem ani zákonodárcem, podporujeme v této věci příslušné orgány při posuzování způsobů, jak rámec regulace a dohledu zjednodušit.
Zpráva o našich iniciativách v oblasti dohledu byla zveřejněna současně s doporučeními pracovní skupiny Rady guvernérů ECB na vysoké úrovni pro zjednodušení, která vyzývají k legislativním změnám s cílem zjednodušit regulatorní, dohledové a vykazovací rámce. Naše iniciativy v oblasti dohledu tato doporučení doplňují, ale mohou být prováděny i nezávisle na nich.
Doporučení pracovní skupiny na vysoké úrovni tvořila základ odpovědi Eurosystému na konzultaci Evropské komise o konkurenceschopnosti bankovního sektoru EU. Odpověď jasně stanoví, jak mohou opatření ke zjednodušení a harmonizaci regulatorního rámce řešit širší výzvy, aby se evropské banky staly konkurenceschopnějšími.