EKP:n säädösperusta

EKP on EU:n toimielin ja noudattaa toiminnassaan Euroopan unionin primaarioikeudessa (perussopimuksissa) ja johdetussa oikeudessa (asetuksissa, direktiiveissä, päätöksissä, suosituksissa ja lausunnoissa) selkeästi määriteltyjä sääntöjä.

EKP:n yleiset tavoitteet ja tehtävät asetetaan Euroopan unionin toiminnasta tehdyssä sopimuksessa sekä Euroopan keskuspankkijärjestelmän (EKPJ) ja Euroopan keskuspankin perussäännössä. Pankkivalvontatehtävät on annettu EKP:lle YVM-asetuksella, jossa myös määritellään EKP:n yhteistyö yhteiseen pankkivalvontaan osallistuvien EU-maiden kansallisten valvontaviranomaisten kanssa.

• Sopimus Euroopan unionin toiminnasta
• EKPJ:n ja EKP:n perussääntö
• YVM-asetus

EKP soveltaa pankkivalvontatehtävissään EU:n pankkilainsäädäntöä ja erityisesti vakavaraisuusdirektiiviä ja ‑asetusta. Niissä määritellään valvontaviranomaisten valtuudet ja säännöt, joita pankkien on noudatettava esimerkiksi omia varoja, riskienhallintaa sekä hallintoa ja ohjausta koskevissa kysymyksissä. Pankkivalvontasäädöksiä täydennetään Euroopan pankkiviranomaisen laatimilla yksityiskohtaisilla teknisillä standardeilla.

EU:n pankkilainsäädäntö

Sähköinen säädöskokoelma

EU:n pankkivalvontasäädökset ovat saatavana sähköisenä kokoelmana. Kokoelma on englanninkielinen, mutta säädösten alla on linkit kieliversioihin EUR-Lex-sivustolla.

Kokoelmassa on kolme osaa:

• I osa – yhteisen valvontamekanismin perussäädökset
• II osa – säädökset 1) EKP:n tehtävien eriyttämisperiaatteen toteuttamisesta, 2) vastuuvelvollisuuksia koskevista menettelyistä, 3) EU:n oikeuden sallimista vaihtoehdoista ja harkintavallasta, 4) valvontavaltuuksien siirtämisestä, 5) raportoinnista, 6) valvontamaksuista ja 7) seuraamuksista
• III osa – säädökset yhteisen valvontamekanismin sisäisestä organisaatiosta

Säädöskokoelma päivitetään säännöllisin väliajoin.

(Viimeisin päivitys: 21.12.2023)

EKP:n säädökset

EKP antaa valvontatehtävänsä yhteydessä sitovia säädöksiä (kuten asetuksia ja päätöksiä) sekä suuntaviivoja, ohjeita, suosituksia ja lausuntoja.

Asetukset

Tärkein asetuksista on YVM-kehysasetus, jossa säädetään EKP:n ja kansallisten viranomaisten välisistä suhteista ja menettelyistä yhteisessä pankkivalvonnassa. EKP:n muissa asetuksissa muun muassa määritellään, miten EKP käyttää EU:n pankkilainsäädännön tarjoamia vaihtoehtoja ja harkintavaltaa, ja asetetaan valvottaville pankeille lisävelvoitteita eli esimerkiksi edellytetään, että ne maksavat valvontamaksuja.

• YVM-kehysasetus
• Valvontamaksuasetus
• Muita EKP:n pankkivalvonta-asetuksia

Yleisluonteiset päätökset

Yleisluonteisilla päätöksillä voidaan panna täytäntöön tiettyjä EU:n pankkilainsäädännön säännöksiä, jotka koskevat esimerkiksi liikevoittojen vakavaraisuuskäsittelyä. Niihin voidaan myös kirjata EKP:n sisäisiä menettelyjä, eli esimerkiksi delegoida oikeus antaa valvontapäätöksiä.

• EKP:n päätös Euroopan keskuspankin rahapoliittisten tehtävien ja valvontatehtävien eriyttämisen toteuttamisesta
• EKP:n päätös omia varoja koskeviin päätöksiin liittyvästä toimivallan delegoinnista
• EKP:n päätös valvontamaksutekijöitä koskevien tietojen keräämisessä ja määrittämisessä sovellettavasta metodologiasta ja sovellettavista menettelyistä
• Muita EKP:n yleisluonteisia päätöksiä

Pankkikohtaiset päätökset

Pankkikohtaisilla päätöksillä voidaan asettaa velvoitteita yksittäisille pankeille tai hyväksyä pankin esittämä pyyntö. Niillä voidaan esimerkiksi vahvistaa pankilta vaadittava lakisääteisen pääoman määrä tai antaa lupa käyttää pankin omaa sisäistä mallia taloudellisten riskien laskennassa. Jos päätöksellä on kielteisiä vaikutuksia, pankilla on oikeus tulla kuulluksi ja pyytää oikaisulautakunnalta päätöksen uudelleenkäsittelyä.

Suuntaviivat ja ohjeet

EKP voi antaa euroalueen maiden kansallisille valvontaviranomaisille suuntaviivoja ja ohjeita yksittäisten valvontakysymysten tarkastelun yhdenmukaistamiseksi. EKP voi antaa ohjeita myös sen kanssa tiiviin valvontayhteistyön aloittaneille muiden EU-maiden valvontaviranomaisille.

Suuntaviivat

Suositukset

EKP:n suosituksilla yleensä yhdenmukaistetaan kansallisten valvontaviranomaisten valvontakäytäntöjä vähemmän merkittävien pankkien valvonnassa. Suosituksilla voidaan myös ohjeistaa merkittäviä pankkeja esimerkiksi osingonjakoperiaatteita koskevissa kysymyksissä.

Suositukset

Lausunnot

EKP:llä on neuvoa-antava rooli, eli se antaa lausuntoja pankkivalvontaan liittyvistä EU:n tai jäsenvaltioiden säädösehdotuksista.

• EKP:n lausunnot EU:n lainsäädäntöehdotuksista
• EKP:n lausunnot jäsenvaltioiden lainsäädäntöehdotuksista

Kansallinen lainsäädäntö

EKP soveltaa pankkivalvonnassa myös jäsenvaltioiden lainsäädäntöä, jolla pannaan täytäntöön tai täydennetään EU:n pankkivalvontadirektiivejä.

Kansalliset valvontaviranomaiset soveltavat valvonnassa samaa säädösperustaa kuin EKP ja täydentävät sitä kansallisilla säännöksillä ja menettelyillä.

Lisätietoa EKP:n pankkivalvontasäädöksistä