Cerința din Pilonul 2
Cerința din Pilonul 2 (Pillar 2 Requirement – P2R) este o cerință de capital complementară cerinței minime de capital (cunoscută drept „Pilonul 1”) și acoperă riscuri subestimate sau neacoperite de aceasta din urmă. Cerințele din Pilonul 2 sunt obligatorii, iar încălcarea acestora poate avea consecințe legale directe pentru bănci. P2R este determinată prin intermediul procesului de supraveghere și evaluare (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP). Cererea de capital rezultată în urma SREP include și Orientarea din Pilonul 2 (Pillar 2 Guidance – P2G), care indică băncilor nivelul adecvat de capital care trebuie menținut în vederea asigurării unui amortizor suficient pentru a face față situațiilor caracterizate de tensiuni. Spre deosebire de P2R, P2G nu are caracter juridic obligatoriu.
Noul Regulament privind cerințele de capital (Capital Requirements Regulation – CRR) vizează consolidarea disciplinei pieței și asigurarea bunei informări a investitorilor și deponenților cu privire la pozițiile de capital ale instituțiilor. În acest context, în conformitate cu articolele 431 alineatul (1), 433a alineatul (1) și 438 litera (b) introduse de CRR II, instituțiile mari [astfel cum sunt definite la articolul 4 alineatul (1) punctul 146 din CRR (astfel cum a fost modificat prin CRR II)] publică anual cerințele din Pilonul 2.
BCE a recomandat ca instituțiile semnificative să aibă în vedere publicarea volumului de fonduri proprii suplimentare și a componenței acestora ca parte a practicilor lor de publicare. BCE a comunicat, de asemenea, intenția sa de a publica cerințele P2R consolidate ale fiecărei bănci sau ale fiecărui grup bancar și a invitat băncile care nu au publicat încă P2R să aprobe publicarea acestora de către BCE.
Tabelul de mai jos prezintă o listă a denumirilor instituțiilor semnificative[1], alături de P2R aferente [majorări constând în fonduri proprii de nivel 1 de bază (CET1) 100%], determinate în cadrul ciclului din 2019 al Procesului de supraveghere și evaluare și aplicabile începând cu T1 2020. Instituțiile semnificative enumerate fie au publicat deja P2R aferente, fie nu le-au publicat, dar și-au dat consimțământul pentru publicarea acestora de către BCE.
Tabelul a fost actualizat la data de 30 ianuarie 2020.
Rezultatele P2R
| Denumirea instituției |
P2R 2019, toate exprimate în CET1, aplicabile în 2020 |
|---|---|
| Aareal Bank AG | 2,25% |
| AB SEB bankas | 2,00% |
| ABANCA Corporación Bancaria S.A. | 1,75% |
| Abanka d.d. | 3,50% |
| ABN AMRO Bank N.V. | 2,00% |
| AIB Group plc | 3,00% |
| Alpha Bank AE | 3,00% |
| AS "SEB banka" | 2,25% |
| AS SEB Pank | 2,25% |
| AS Swedbank | 1,70% |
| AXA Bank Belgium SA | 2,75% |
| BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.p.A. | 3,00% |
| Banca Popolare di Sondrio, Societá Cooperativa per Azioni | 3,00% |
| Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. | 1,50% |
| Banco BPM S.p.A. | 2,25% |
| Banco Comercial Portugués, SA | 2,25% |
| Banco de Crédito Social Cooperativo, S.A. | 2,50% |
| Banco de Sabadell, S.A. | 2,25% |
| Banco Santander, S.A. | 1,50% |
| Bank of America Merrill Lynch International Designated Activity Company | 2,30% |
| Bank of Cyprus Holdings Public Limited Company | 3,00% |
| Bank of Ireland Group plc | 2,25% |
| Bank of Valletta plc | 3,25% |
| Bankinter, S.A. | 1,20% |
| Banque Degroof Petercam SA | 3,00% |
| Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat, Luxembourg | 1,00% |
| Banque Internationale á Luxembourg S.A. | 1,75% |
| Barclays Bank Ireland PLC | 3% + max. (0,3% sau 100 mil. EUR) |
| BAWAG Group AG | 2,00% |
| Bayerische Landesbank | 2,00% |
| Belfius Bank NV | 2,00% |
| BFA Tenedora de Acciones S.A.U. | 2,00% |
| Biser Topco S.à.r.l. | 3,00% |
| BNG Bank N.V. | 2,25% |
| BNP Paribas S.A. | 1,25% |
| BPCE S.A. | 1,75% |
| BPER Banca S.p.A. | 2,00% |
| Bpifrance S.A. (Banque Publique d'Investissement) | 1,50% |
| C.R.H. - Caisse de Refinancement de l'Habitat | 0,75% |
| Caixa Geral de Depósitos, SA | 2,25% |
| CaixaBank, S.A. | 1,50% |
| Cassa Centrale Banca - Credito Cooperativo Italiano S.p.A. | 2,25% |
| Citibank Holdings Ireland Limited | 2,70% |
| COMMERZBANK Aktiengesellschaft | 2,00% |
| Confédération Nationale du Crédit Mutuel | 1,75% |
| Coöperatieve Rabobank U.A. | 1,75% |
| Crédit Agricole S.A. | 1,50% |
| Credito Emiliano Holding S.p.A. | 1,00% |
| de Volksbank N.V. | 2,50% |
| DekaBank Deutsche Girozentrale | 1,50% |
| Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG | 1,25% |
| Deutsche Bank AG | 2,50% |
| Deutsche Pfandbriefbank AG | 2,50% |
| Dexia SA | 3,25% |
| DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank | 1,75% |
| Erste Group Bank AG | 1,75% |
| Eurobank Ergasias S.A. | 3,00% |
| Hamburg Commercial Bank AG | 2,75% |
| HASPA Finanzholding | 1,00% |
| Hellenic Bank Public Company Limited | 3,20% |
| HSBC Bank Malta p.l.c. | 2,25% |
| HSBC France | 3,00% |
| Ibercaja Banco, S.A. | 2,00% |
| Iccrea Banca S.p.A. - Istituto Centrale del Credito Cooperativo | 2,50% |
| ING Groep N.V. | 1,75% |
| Intesa Sanpaolo S.p.A. | 1,50% |
| Investeringsmaatschappij Argenta NV | 1,75% |
| J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. | 2,25% |
| KBC Group NV | 1,75% |
| KBL European Private Bankers S.A. | 2,00% |
| Kuntarahoitus Oyj | 2,25% |
| Kutxabank, S.A. | 1,20% |
| La Banque Postale | 2,00% |
| Landesbank Baden-Württemberg | 1,75% |
| Landesbank Berlin AG | 1,50% |
| Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale | 1,75% |
| Liberbank, S.A. | 2,50% |
| LSF Nani Investments S.à.r.l. | 3,00% |
| Luminor Bank AS | 2,00% |
| MDB Group Limited | 3,00% |
| Mediobanca - Banca di Credito Finanziario S.p.A. | 1,25% |
| Münchener Hypothekenbank eG | 1,50% |
| National Bank of Greece S.A. | 3,00% |
| Nederlandse Waterschapsbank N.V. | 2,25% |
| Nordea Bank Abp | 1,75% |
| Nova Ljubljanska banka d.d. Ljubljana | 2,75% |
| OP Osuuskunta | 2,25% |
| Piraeus Bank S.A. | 3,25% |
| Raiffeisen Bank International AG | 2,25% |
| Raiffeisenbankengruppe OÖ Verbund eGen | 1,75% |
| RBC Investor Services Bank S.A. | 2,00% |
| RCB Bank LTD | 3,50% |
| RCI Banque SA | 2,00% |
| Sberbank Europe AG | 3,25% |
| SFIL S.A. | 0,75% |
| Slovenská sporitel'ňa, a.s. | 1,50% |
| Société Générale S.A. | 1,75% |
| State Street Europe Holdings Germany S.a.r.l. & Co. KG | 2,00% |
| Swedbank AS | 2,00% |
| Swedbank, AB | 1,80% |
| Tatra banka, a.s. | 1,50% |
| The Bank of New York Mellon SA | 2,00% |
| Ulster Bank Ireland Designated Activity Company | 3,50% |
| Unicaja Banco, S.A. | 1,75% |
| UniCredit S.p.A. | 1,75% |
| Unione di Banche Italiane Società per Azioni | 2,25% |
| Volksbank Wien AG | 2,50% |
| Volkswagen Bank GmbH | 2,00% |
| Všeobecná úverová banka, a.s | 1,50% |
Dintre aceste 117 instituții semnificative, 8 (UBS Europe SE, J.P. Morgan AG, Morgan Stanley Europe Holding SE, Goldman Sachs Bank Europe SE, Akcinė bendrovė Šiaulių bankas, AS “PNB Banka”, Banca Carige S.p.A. - Cassa di Risparmio di Genova e Imperia, Norddeutsche Landesbank –Girozentrale) nu sunt incluse în tabelul referitor la P2R specifice băncilor din unul dintre motivele următoare: (i) au fost desemnate ca instituții semnificative la sfârșitul anului 2019/începutul anului 2020, prin urmare nu a fost emisă o decizie SREP 2019 pentru acestea sau (ii) decizia SREP 2019 va fi emisă în cursul anului 2020.